이번 포스팅에서는 NH농협 소상공인 희망플러스 신용대출(상생지원금, 손실보전금, 특례보증) 한도, 기간, 금리, 비대면 신청, 중도상환, 신용점수(등급)등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
최근 경제 불확실성과 물가 상승, 금리 인상으로 인해 소상공인들이 자금 조달에 큰 어려움을 겪고 있습니다. 특히, 고금리 대출로 인한 이자 부담이 커지고, 매출 감소로 인해 재정적 여유가 부족한 소상공인들이 많습니다.
기존의 대출을 상환하기 어려운 상황에서 추가적인 자금 마련이 절실히 필요한 상황이며, 신용도가 낮거나 사업 초기 단계에 있는 소상공인들은 전통적인 금융기관에서 대출을 받기 어렵습니다. 이러한 상황에서 정부 지원 대출 상품의 필요성이 더욱 커지고 있습니다.
농협의 희망플러스 특례보증대출은 이러한 소상공인들의 경제적 어려움을 해결할 수 있는 중요한 대출 상품입니다. 이 대출은 정부 보증을 통해 소상공인들에게 저금리로 대출을 지원하며, 신용도가 낮거나 사업 기간이 짧은 소상공인들도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.
특히, 대출 상환 기간과 한도는 유연하게 설정되어 있어 소상공인들이 자금을 효율적으로 활용할 수 있도록 도와줍니다. 또한, 정부의 이차보전제도를 통해 금리를 낮추어 주어 기존의 고금리 대출을 대환하는 데도 유리합니다.
NH희망플러스 특례보증대출
농협 NH희망플러스 특례보증대출은 코로나19로 피해을 입고 있는 중신용 소기업과 소상공인을 위한 초저금리 대출 상품으로 중도상환해약금이 없습니다.
대출자격, 대출한도, 대출기간, 상환방법
▶ 대출자격
– 「소상공인 방역지원금」을 지급받은 소기업·소상공인 대표자로 개인신용평점(나이스평가정보 기준)이 745점 이상 919점 이하인 중신용자
※ 방역지원금 수령여부는 농협은행에서 확인하므로 별도 서류제출은 불필요합니다.
(다만, 주단위로 사업체 현황이 업데이트(소진공->은행)되므로 가급적 방역지원금을 수령하고 1주일 후 대출을 신청해주시기 바랍니다.)
▶ 대출한도 – 10백만원(단일금액)
▶ 대출기간은 5년
▶ 상환방법
– 1년거치 4년 원금균등할부상환
대출금리, 중도상환해약금
▶ 대출금리 : 3개월MOR 변동 + 1.70%p
※ <대출금리 안내>
· 대출금리는 대출취급일 기준 MOR금리(3개월 변동)에 1.70%p를 가산하되, 이차보전 지원대상 기업의 경우에는 대출실행일로부터 최초 1년(365일)간 이차보전율 연 2.60%p를 차감한 금리를 부담하게 됩니다.
▶ 중도상환해약금 : 없음
연체이자(지연배상금), 담보 및 보증여부, 필요서류
▶ 연체이자(지연배상금)
· 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다.
· 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음 날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.
· 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%) ÷ 365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.
▶ 담보 및 보증여부
- 신용보증서담보대출(지역신용보증재단 신용보증서)
▶ 필요서류
– 사업자등록증, 실명확인서류, 소득확인 서류
※ 기타 필요서류를 비롯한 자세한 서류 안내는 영업점 직원에게 문의하시기 바랍니다.
정부지원 대출 내용 확인해보세요.
고객부담비용(수수료)
▶ 인지세 (공통)
인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 대출신청인과 농협은행이 부담하게 됩니다.
– 5천만원 이하 : 비과세
– 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
– 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
– 10억원 초과 : 35만원
▶ 부동산담보대출 이용시 : 근저당권설정비용 중 국민주택채권매입 관련 할인비용과 추후 근저당권말소(감액) 등기 비용은 고객님이 부담합니다.
▶ 사업자금 관련 신용보증기관 보증서 이용시 : 보증료는 고객님이 부담
▶ 기업자금대출을 한도거래로 이용시 : 한도약정수수료 또는 한도미사용수수료가 발생할 수 있습니다.
(외국환관련여신, 외상매출채권담보대출, 지급보증, 일중당좌대출은 제외)
※ 대출계약 철회권을 행사하는 경우 은행이 부담한 근저당권설정비용과 인지세 등 제세공과금, 보증료 또는 보험료는 은행여신거래기본약관 제4조의2에 의거하여 고객님이 반환하여야 합니다.
유의사항
- 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있으니 유의하세요.
- 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 문의사항은 고객행복센터 대표번호 (1661-3000 / 1522-3000)으로 문의하세요.
‘NH희망플러스 특례보증대출’ 자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)
대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
- 대상: 소상공인 방역지원금 수급 기업의 대표자 중 개인 신용평점이 745점 이상 919점 이하인 고신용자.
- 제외 대상: 휴·폐업 상태, 국세·지방세 체납, 연체 중인 기업, 취급 제한 업종에 영위 중인 기업 등은 제외됩니다.
대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
- 대출 한도: 최대 1,000만 원까지 지원됩니다.
- 대출 금리: 당행 기준금리 + 70%로, 예를 들어 연 20%의 금리가 적용됩니다.
대출 신청 방법은 무엇인가요?
- 신청 방법: NH스마트뱅킹을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
- 신청 절차: NH스마트뱅킹 앱 접속 → 금융상품몰 → 대출 → 개인사업자 → NH희망플러스 특례보증대출 신청
대출 상환 기간과 방법은 어떻게 되나요?
- 상환 기간: 최대 5년까지 가능합니다.
- 상환 방법: 1년 거치 후 4년간 원금 균등분할상환 방식으로 매월 일정 금액을 상환합니다.
대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- 필요 서류: 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 신분증 사본 등이 필요합니다.
- 주의 사항: 신청 시 필요한 서류를 미리 준비하시면 신청 절차가 원활하게 진행됩니다.