KB국민은행 직장인 신용대출(처음EASY) 금리, 서류, 상환방법, 한도, 신용등급(점수), 고객센터(1588-9999)

직장인 신용대출이 필요한 이유는 주로 자금 유동성 확보와 긴급 자금 마련의 필요성에서 비롯됩니다. 직장인은 급여를 정기적으로 받는 안정적인 소득원이 있지만, 예상치 못한 상황에서 목돈이 필요할 때 신용대출을 통해 자금을 빠르게 조달할 수 있습니다. 예를 들어, 갑작스러운 의료비나 주거 문제 해결, 자동차 수리와 같은 상황에서 신용대출은 중요한 재정적 완충 역할을 합니다.

또한 대출 금리와 상환 조건이 비교적 유리하다는 점도 직장인 신용대출의 필요성을 높입니다. 직장인의 경우 고정 소득이 있다는 점에서 금융 기관은 대출을 제공할 때 상대적으로 낮은 금리를 적용하며, 상환 계획도 더 유연하게 설정할 수 있습니다. 이는 자금 계획을 안정적으로 세울 수 있게 해주며, 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.

마지막으로, 신용 점수 개선의 기회로 신용대출이 활용될 수 있습니다. 대출을 적절히 관리하고 계획적으로 상환하게 되면, 신용 점수가 상승할 수 있습니다. 이는 향후 더 큰 대출을 받을 때, 또는 주택 구입과 같은 중요한 재정적 결정에서 유리한 조건을 확보하는 데 기여할 수 있습니다.

이번 포스팅에서는 KB국민은행 직장인 신용대출(처음EASY) 금리, 서류, 상환방법, 한도, 신용등급(점수), 고객센터(1588-9999)등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

국민은행 신용대출-사회초년생 처음EASY

KB 처음EASY 신용대출 상품은 통신정보 등 비금융데이터를 활용한 새로운 신용평가 방식을 적용하고, 다양한 소득인정기준을 활용하여 사회초년생이나 주부 등을 위한 대출한도를 부여합니다. “내맘대로 통장자동대출” 적용 상품으로 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리를 제공합니다.

대출대상(자격), 대출한도

▶대출자격

–  만 19세 이상의 (1) 또는 (2) 고객

(1) 아래 ①, ② 조건을 모두 만족하는 직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생

※ 사업소득원천징수대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 퀵서비스 배달원 등

① 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만 (현재 직장/ 사업장 기준)

② 최근 3개월 소득발생자 또는 최근 3개월 국민연금/건강보험료 납부자

(2) 재직 또는 사업사실 확인이 불가한 고객 : 전업주부, 은퇴자 등

※ 일정수준 이상의 소득이 있는 고객은 본 상품의 대출대상에서는 제외될 수 있습니다.

▶ 대출한도금액

• 대출 한도는 개인의 신용 등급과 금융 거래 실적에 따라 결정됩니다. 
• 최대 한도는 1,000만 원까지 가능하며, 아르바이트생, 전업주부, 은퇴자의 경우 최대 700만 원까지 제한될 수 있습니다.
• 신용평가 결과에 따라 한도가 차등 적용되며, 이는 통신 정보 등 비금융 데이터를 활용하여 평가됩니다.
• 특히, 사회초년생이나 소득이 불안정한 고객도 대출 대상에 포함될 수 있는 것이 장점입니다.

※ 대출한도는 대상자별 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다.

대출기간 및 상환방법, 대출금리

1. 일시상환 방식

• 대출 기간 동안 매달 이자만 납부하며, 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다.
• 기본 대출 기간은 1년이며, 대출 연장이 가능할 경우 최대 5년까지 연장할 수 있습니다.
• 이 방식은 상환 부담을 줄이기 위해 이자만 매달 내다가, 자금이 확보되면 원금을 한꺼번에 갚는 방식이기 때문에 일시적인 자금이 필요할 때 적합합니다.

2. 원리금 균등분할상환 방식

• 대출 기간 동안 원금과 이자를 매달 균등하게 나누어 상환하는 방식입니다.
• 대출 기간은 최소 1년에서 최장 10년까지 선택할 수 있습니다.
• 이 방식은 매달 일정 금액을 갚아나가는 구조로, 이자 부담을 분산시키고 원금을 꾸준히 상환하기 때문에 장기적으로 상환 계획을 세우는 데 유리합니다.

3. 마이너스 통장 방식

• 마이너스 통장 형태로 대출금을 한도 내에서 자유롭게 사용하고, 사용한 금액에 대해 이자를 납부하는 방식입니다.
• 이 방식은 필요할 때마다 자금을 인출하고, 사용한 금액만큼만 이자를 납부하기 때문에 자금 사용의 유동성이 높습니다. 상환은 자유롭게 진행할 수 있으며, 마이너스 통장의 특성상 대출금을 유동적으로 관리할 수 있습니다.

– 원(리)금균등분할상환 

• 대출기간의 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
• 대출기간 중 거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능

▶ 대출금리

– 금리는 일시상환방식(일반자금대출), 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준으로 최저금리 연 7.36% ~ 7.60%, 최고금리 연 8.26 ~ 8.50% 적용됩니다.

 상품 우대금리 : 최대 연 0.9% 우대

☞ KB신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%

– KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용시 최근 3개월 30만원(0.1%)/60만원(0.2%)/90만원이상(0.3%) 이용실적이 있는 경우

 

☞ 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%

– 은행에 급여(연금)이체 계약이 등록되어 급여(연금)이체 실적이 확인되거나 급여(연금)이체일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우

 

☞ 자동이체(3건 이상) 실적우대 : 연 0.1%

– 아파트관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체 시

 

☞ 적립식 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%

– 잔액 30만원 이상 적립식예금 계좌 보유 시

 

☞ KB스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%

– KB스타뱅킹 이용 시

 

▶ 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인가능합니다.

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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중도상환수수료, 연체이자(지연배상금)

▶ 중도상환수수료 : 0.6% 적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

☞ 중도상환수수료는 “중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간”

※ 단, 금리변동주기는 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용

☞ 종합통장자동대출의 경우 제외

▶ 연체이자(지연배상금)

① 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

필요서류

• 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
• 대상자에 따라 아래 ①, ②, ③, ④ 중 해당서류1 제출

① 재직/사업사실 확인서류 (재직증명서, 사업자등록증, 고용계약서 등),

소득확인서류 (근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등)

② 국민연금공단 발급 “연금산정용가입내역 확인서”

③ 건강보험공단 발급 “건강,장기요양 보험료 납부확인서”, “건강보험 자격득실확인서” (근로자인 직장가입자에 한함)

④ 신용카드 연말정산용 확인서 (국세청 및 금융회사 발급)

유의사항

• 심사기준, 신용도, 거래실적, 상품별 취급조건 등에 따라 대출가능여부, 대출금액, 대출금리 등 결정합니다.
• 단시일내에 타금융기관 대출신청(한도조회 포함) 횟수가 과다할 경우, 승인이 제한될 수 있습니다.
• 기간 연장시 거래실적, 개인신용평점, 개인신상(이직 및 퇴사, 소득 등) 변동 등에 따라 대출금리가 변동되거나, 대출금의 일부/전액을 상환해야 될 수 있습니다.
• 대출신청인이 신용도판단정보 등록자이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해서 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월 간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
• 대출사실만으로 신용점수는 하락할 수 있으며, 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한연장 하시는 경우에는 거래실적, 우대금리 제공조건 충족여부, 신용등급 변화에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 가까운 영업점이나 고객센터(1588-9999)로 문의하시기 바랍니다.