KB국민은행 소상공인 비대면 신용대출(개인사업자 사장님) 한도, 금리, 기간, 상환방법

최근 물가 상승과 금리 인상으로 인해 소상공인들의 경영 환경이 더욱 어려워지고 있습니다. 특히, 2024년 3분기 기준으로 소상공인들의 매출 감소율이 전년 대비 5% 이상 하락하였으며, 이는 자금 조달의 어려움을 가중시키고 있습니다.

이러한 상황에서 KB국민은행은 소상공인들의 자금난 해소를 위해 ‘KB소상공인 신용대출’ 상품을 제공합니다. 이 상품은 비대면으로 최대 1억 원까지 대출이 가능하며, 중도상환수수료가 없어 대출 기간 중 언제든지 부담 없이 상환할 수 있습니다.

KB소상공인 비대면 신용대출

긴급하게 돈이 필요할 때, 영업점 방문할 시간이 부족한 개인사업자 사장님을 위한 비대면 신용대출로 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 중도상환시 수수료가 발생하지 않습니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

다음 조건을 모두 만족하는 개인사업자 (공동사업자 제외)가 해당됩니다.

• 현재 사업기간 1년이상 경과하고 소득금액이 1천만원 이상
• 국민은행행 신용등급 6C이상

▶ 대출한도

• 최대 1억원
• 대출한도는 고객 신용등급, 소득금액 등에 따라 다르게 적용되므로 참고하세요.

대출금리, 대출기간 및 상환방법

▶ 대출금리

– 대출금리는 [기준금리+가산금리]로 구성되며, 3개월 변동금리 적용하며 , 대출기간이 3개월 이내인 경우, 대출만기까지 고정금리 적용

신용등급1등급, 대출기간 1년, 일시상환, 제조업, 2024.01.08 기준 최종금리는 최저 연4.82%~최고 연7.14 %입니다.

▶ 대출기간 및 상환방법

• 만기일시상환

• 대출기간 : 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장가능)

• 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법

• 원금균등분할상환

• 대출기간 : 최대 5년 이내 (대출기간이 1년을 초과하는 경우 총 대출기간의 3분의 1범위 내에서 원금은 상환하지 않고 이자만 납부하는 거치기간 설정 가능)

• 원금을 매달 같은금액으로 나누어 갚고, 대출 잔액에 해당하는 이자를 매달 납부하는 방법

중도상환수수료, 대출 만기시 유의사항

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 연체이자, 지연배상금

• 약정납입일 경과 시 연체이자 부과

• 일시상환대출은 납입일 경과 후 14일 이상 연체 시, 분할상환대출은 원리금 납입을 2회 이상 연속하여 연체 시 대출잔액에 대하여 연체이자 부과

• 지연배상금률 적용은 대고객 금리에 연 3.0%p를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연 15.0%로 함. 대고객 금리가 최고 연체이자율 이상인 경우, 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%p를 가산하여 적용

▶ 대출만기 도래 시 유의사항

• 대출만기 도래 시, 은행에서 정한 조건을 갖춘 경우 기한연장 가능
• 대출만기 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우 은행여신거래기본약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨

‘KB소상공인 신용대출’ 자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)

Q: KB소상공인 신용대출이란 무엇인가요?

• A: KB소상공인 신용대출은 사업기간 1년 이상이고, 소득금액이 1,000만 원 이상인 개인사업자를 대상으로 최대 1억 원까지 비대면으로 신용대출을 지원하는 상품입니다.

Q: 대출 자격 요건은 어떻게 되나요?

• A: – 대상: 사업기간 1년 이상이고, 소득금액이 1,000만 원 이상인 개인사업자.
• 신용도: 신용등급에 따라 대출 한도와 금리가 결정됩니다.
• 업종 제한: 일부 업종은 대출이 제한될 수 있으므로, 자세한 사항은 KB국민은행에 문의하시기 바랍니다.

Q: 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?

• A: – 대출 한도: 최대 1억 원.
• 금리: 연 26%부터 시작하며, 신용도와 소득 수준에 따라 변동됩니다.
• 상환 방식: 만기일시상환 또는 원금균등분할상환 중 선택 가능합니다.

Q: 신청 방법은 어떻게 되나요?

• A: KB국민은행의 모바일 앱인 ‘KB스타뱅킹’ 또는 인터넷 뱅킹을 통해 365일 24시간 비대면으로 신청할 수 있습니다.

Q: 중도상환 수수료는 있나요?

• A: 중도상환 수수료가 면제되어, 대출 기간 중 언제든지 부담 없이 상환할 수 있습니다.

유의사항

• 대출신청인이 신용도 판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
• 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」과 「일반신용정보 관리규약」에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
• 개인사업자 전용상품으로 개인사업자번호로 등록되어 있는 사장님들만 가능합니다.
• KB국민은행 거래가 없는 개인사업자 사장님도 별도 서류 제출 없이 모바일로 쉽고 간편하게 대출 실행이 가능합니다.
• 기타 자세한 사항은 영업점 기업여신 담당자 또는 KB국민은행 고객센터(1644-0360)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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