IBK기업은행 안심전세자금대출 한도, 이자, 상환방식, 수수료, 연체이자, 부대비용

이번 포스팅에서는 IBK기업은행 안심전세자금대출 한도, 이자, , 상환방식, 수수료, 연체이자, 부대비용에 관하여 알아보려고 하는데요. 자세한 내용 알아보시고 도움 받으시기 바랍니다.

IBK 기업은행 안심전세자금대출은 전세 보증금 반환에 대한 걱정을 덜어주기 위해 제공되는 금융 상품으로, 임차인이 전세 자금을 대출받아 전세 계약을 체결할 수 있도록 돕습니다.

이 대출 상품은 주택도시보증공사(HUG)나 한국주택금융공사(주금공)의 보증을 통해 전세금을 보호받으면서 자금을 대출받을 수 있어 안전한 전세 자금 마련이 가능합니다. 전세 자금의 일정 부분을 대출로 제공받아 임차인이 전세 계약을 체결할 수 있으며, 대출 한도는 보증금에 비례하여 결정됩니다.

대출 한도는 임차보증금의 최대 80%까지 가능합니다. 임차보증금이 높은 경우 더 큰 금액을 대출받을 수 있으며, 최대 대출 한도는 5억 원까지 가능합니다. 한도는 주택 유형, 임차보증금 금액, 보증기관의 보증 한도에 따라 결정됩니다. 일반적으로 전세보증금의 80% 이내에서 대출이 가능하며, 고가의 전세 주택일 경우 더 낮은 비율로 적용될 수 있습니다.

이자율은 변동금리로 적용되며, 대출자의 신용 상태와 대출 금액에 따라 연 2%에서 4% 사이로 설정됩니다. 신용도가 높을수록 낮은 금리를 적용받을 수 있으며, 대출 기간 동안 변동금리가 적용되기 때문에 금리가 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

중도상환수수료는 대출 기간 중 원금을 미리 상환할 경우 발생하며, 일반적으로 대출 잔액의 0.5%에서 1% 사이의 수수료가 부과됩니다. 중도 상환을 고려하는 경우 수수료를 확인한 후 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

그럼 자세한 내용 알아보겠습니다.

IBK기업은행 안심전세자금대출

IBK안심전세대출은 서민들의 주거안정을 돕기 위해 전세자금대출 지원과 동시에 임차보증금도 보전할 수 있는 전세대출 상품입니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

• 공인중개업자를 통해 임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상에 해당하는 금액을 지급한 만19세 이상인 고객
• 임차보증금 수도권 7억원 이내(기타지역 5억원 이내), 임대차기간 1년 이상인 임대차계약을 체결한 고객

※ 개인신용평점(KCB 520점 이상 또는 NICE 600점 이상)을 충족하지 못할 경우 상품가입이 제한될 수 있습니다.

▶ 대출한도

– 최대 4억원 (전세보증금의 80% 이내)으로 주택도시보증공사 보증서상 한도 이내

※ 대출한도는 개인신용평점, 전세보증금, 보유주택수 등에 따라 고객별로 다를 수 있음

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대출기간, 상환방식

▶ 대출기간

– 25개월 이내로 하며, 대출만기일은 임대차계약 만료일로부터 1개월 경과한 응당일

(단, 대출만기일이 토요일, 공휴일인 경우에는 직전 영업일을 대출만기로 함)

▶ 상환방식

– 만기일시상환방식

▶ 대출신청시기

• 신규 임대차계약 : 잔금지급일과 전입신고일 중 빠른 날로부터 3개월 이내로 하되, 입주 후 보증 신청하는 경우에는 반드시 임차목적물 소재지에 전입신고를 완료한 후 신청
• 갱신 임대차계약 : 갱신계약의 시작일(월세를 전세로 전환한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내에 신청

대출금리, 중도상환수수료, 연체이자, 부대비용

▶ 대출금리

– 금리는 대출금액 1억원, 대출기간 25개월, 만기일시상환 조건으로 고정금리 최저 연 4.556% ~ 최고 연 5.356%, 변동금리 최저 연 5.128% ~ 최고 연 5.928% 적용됩니다.

▶ 중도상환수수료

– 고정금리대출 : 상환금액 X 0.8% X (잔존일수 ÷ 대출일수)

– 변동금리대출 : 상환금액 X 0.5% X (잔존일수 ÷ 대출일수)

※ 대출일수가 3년을 초과시 3년으로 간주

※ 대출실행 3년 이후 전액 면제

▶ 연체이자(지연배상금)

– 대출이자율에 연체가산금리 연3%를 더하여 적용

(단, 최고 연체이자율은 가계 및 중소기업의 경우 연 11%, 그외는 13%)

▶ 부대비용 : 대출 신규취급시

① 인지세 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 대출자가 각각 50%씩 부담

② 특약 보증료율 : 연 0.031%, 반환보증료율 : 연 0.115% ~ 연 0.154%

③ 대출상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.

필요서류

• 임대차계약서
• 계약금 5% 이상 지급한 영수증
• 주민등록초본, 등본
• 재직 및 소득 입증서류
• 신분증 등

유의사항

• 고객 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 상품금액 및 종류에 따라 부대비용이 발생할 수 있습니다.
• 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 휴일 대출금 상환 가능 (2019. 1. 1일부터 가능) – 단, 보증서(MCI, MCG 등) 대출은 휴일 대출금 상환 불가입니다.
• 대출취급이 부적정한 경우(연체금 보유, 개인신용평점 등 낮음) 대출이 제한될 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 IBK고객센터 (1588-2588) 또는 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.

IBK 기업은행 안심전세자금대출 FAQ

1. 대출 한도는 얼마나 되나요?
안심전세자금대출의 한도는 임차보증금의 최대 80%까지 가능합니다. 주택 유형과 임차보증금 금액, 보증기관의 보증 한도에 따라 결정되며, 최대 대출 한도는 5억 원입니다.

2. 대출 이자율은 어떻게 적용되나요?
이자율은 변동금리로 적용되며, 대출자의 신용 상태와 대출 금액에 따라 연 2%에서 4% 사이로 설정됩니다. 신용도가 높을수록 낮은 금리가 적용될 수 있으며, 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

3. 중도상환수수료는 얼마인가요?
중도상환수수료는 대출 잔액의 0.5%에서 1% 정도로 부과됩니다. 대출 기간 중 원금을 미리 상환할 경우 수수료가 부과되며, 상환 계획을 세울 때 이를 미리 고려해야 합니다.

4. 대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
안심전세자금대출은 임차보증금을 대출받아 전세 계약을 체결하는 임차인이 신청할 수 있으며, 주택도시보증공사(HUG)나 한국주택금융공사(주금공)의 보증을 통해 대출이 이루어집니다. 신용 상태와 소득 조건을 만족해야 대출이 가능합니다.

5. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
대출 신청 시 신분증, 주택 임대차 계약서, 소득 증빙 서류(급여명세서, 소득금액증명원 등), 보증서가 필요합니다. 보증서는 보증기관을 통해 발급받으며, 대출 신청 절차에 따라 제출하면 됩니다.

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