정부지원대출 햇살론뱅크 상품조건, 한도, 이자, 부결 및 승인조건

이번포스팅에서는 정부지원대출 햇살론뱅크 조건, 한도, 이자, 부결 및 승인조건에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

햇살론뱅크는 서민금융상품을 통해 부채나 신용도를 개선한 저신용·저소득자를 위한 정부지원 대출 상품입니다. 대출 대상은 정책 서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 이용 중이거나, 최근 3년 내에 해당 상품을 정상적으로 완제한 자로, 연 소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이내에 해당하는 경우 신청할 수 있습니다.

대출 한도는 최소 500만 원에서 최대 2,500만 원까지 가능하며, 한도는 서민금융진흥원의 보증 심사 결과에 따라 다릅니다.

대출 금리는 신청자의 신용도와 이용 은행에 따라 연 2.9%에서 6% 사이로 책정되며, 대출자는 평균적으로 약 8.9% 내외의 금리를 적용받습니다. 상환 방식은 원리금균등분할상환 방식으로 진행되며, 중도상환수수료가 면제되어 언제든지 추가 비용 없이 상환할 수 있습니다. 대출 기간은 기본 3년 또는 5년이며, 거치기간을 최대 1년 설정할 수 있습니다.

부결 및 승인 조건으로는, 대출 신청 시 최근 1년 동안 가계 대출 잔액이 줄었거나 신용평점이 상승한 기록이 있어야 하며, 서민금융진흥원의 보증 심사를 통과해야 합니다. 소득 증빙이나 신용평점 요건을 충족하지 못할 경우, 혹은 제출된 서류가 부정확하거나 불충분한 경우 대출이 거절될 수 있습니다.

자세한 내용 알아보겠습니다.

정부지원대출 햇살론뱅크

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자 분들에게 부채 또는 신용도를 개선하여 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.

※ 햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.

지원대상, 대출한도, 기간, 상환방법

▶ 지원대상

• 정책서민금융상품(새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크)을 6개월 이상 이용한,
• 현재 정상이용 중인 분 또는 정상완제 후 3년이 경과하는 않은 분이면서
• 부채 또는 신용도가 개선된 경우
  (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
• 저소득·저신용자
  (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
• ※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.

▶ 대출한도

– 최대 2,500만원*(‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
* 서금원 보증심사 결과 등에 따라 상이

▶ 대출기간

– 3년 또는 5년 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)

※(3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 +원리금상환기간 4년 선택 가능

▶ 상환방법

– 매월 원리금균등분할상환(중도상환수수료 면제)

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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▶ 대출금리 : 은행별 상이

▶ 부대비용

– 보증료 (보증권금의 최대 2% 범위 내이며, 대출원리금에 합산하여 매월 후취)

* 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하 (단, 사회적배려대상자와 중복적용 불가)
– (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강
– (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청

– (저소득 청년) 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여

▶ 연체이자(지연배상금) – 지연배상금률은 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 적용하되, 최고 지연배상금률은 연11%

이용절차, 문의처

▶ 이용절차 – 아래은행 창구 또는 App을 통한 신청합니다.

○  BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행
○  BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크

※(사전조회) 대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.

▶ 문의처

○ (대출문의) 협약은행 콜센터

은행(고객센터)
BNK경남(1600-8585) 광주(1600-4000) KB국민(1588-9999) IBK기업(1588-2588) NH농협(1661-3000) DGB대구(1566-5050) BNK부산(1588-6200)	SH수협(1588-1515) 우리(1588-5000) 전북(1588-4477) 제주(1588-0079) 하나(1588-1111) 신한(1577-8000) 토스뱅크(1661-7654)

○ (보증문의) 1397 서민금융진흥원 콜센터 에서 안내하고 있습니다.

필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

– 현재 3개월 이상 재직·사업영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위해 재직·사업증빙 및 소득증빙 서류 제출이 필요합니다.
※ 주민등록증 등 실명확인증표는 공통 제출, 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정

▶ 제출서류 유의사항

1. 인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료납부확인서 등의 진위여부 확인 후 원본으로 인정
2. 재직증명서와 재직사실확인서로 재직확인 시 재직회사의 사업자등록증 첨부
3. 급여통장 사본의 경우 인터넷뱅킹 출력본 미인정, 통장거래내역서(은행직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본 인정
4. 근로소득자의 경우 급여명세표에 소득세 포함한 공제내역 미존재 시 인정 불가
5. ‘건강·장기요양보험료 납부확인서’ 상 최종납부일자가 같은 날짜(일시납)일 경우 인정불가
※ 인터넷·FAX 출력분은 창구에서 건보공단(1577-1000)으로부터 직접 수령하여 확인
6. 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인직접신고의 경우 접수증 추가하여 인정 가능
※ 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타소득원천징수영수증은 인정 불가
7. 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 종합소득세 신고 후 확정 전 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간(5월)에만 보충적으로 인정

8. 보증신청 시점에 전년도 소득입증자료가 발급되지 않은 경우 전전년도 소득입증자료로 연소득 산정불가

(단, 사업소득자의 경우 5월 이전(소득신고기간) 보증취급 시 전전년도 소득금액증명원 인정

FAQ

1. 대출 한도는 어떻게 되나요?
   • 최소 500만 원에서 최대 2,500만 원까지 가능합니다.
2. 대출 금리는 어떻게 적용되나요?
   • 금리는 연 2.9%에서 6% 사이로 책정되며, 은행별로 상이할 수 있습니다.
3. 중도상환수수료가 있나요?
   • 중도상환수수료는 면제되어 언제든 추가 비용 없이 상환할 수 있습니다.
4. 대출이 거절되는 이유는 무엇인가요?
   • 최근 1년간 부채가 줄지 않았거나 신용평점이 개선되지 않은 경우, 소득 및 신용 요건 미충족, 서류 불충분 등의 이유로 대출이 거절될 수 있습니다.

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