기업은행 근로자우대 전세대출 자격, 한도, 금리, 상환방법, 중도수수료, 신용점수(등급)

IBK기업은행의 근로자우대 전세대출은 정규직 및 비정규직 근로자 모두를 대상으로 제공되는 전세자금대출 상품입니다. 이 상품은 전세보증금을 마련하기 어려운 근로자들을 지원하며, 대출 자격으로는 소득을 증빙할 수 있는 근로자로서 만 19세 이상이어야 합니다.

소득 증빙 서류와 신용평가를 통해 대출 가능 여부가 결정됩니다. 대출 한도는 전세 임차보증금의 70% 이내로, 최대 1억 원까지 가능합니다.

금리는 신용등급 및 시장 금리에 따라 변동되며, 연 3.5%에서 5.5%의 금리가 적용될 수 있습니다. 중도상환을 하더라도 중도상환수수료가 면제되는 혜택이 제공됩니다. 또한, 대출 신청자의 신용 점수가 높을수록 더 좋은 조건을 제공받을 수 있습니다.

이번 포스팅에서는 기업은행 근로자우대 전세대출 자격, 한도, 금리, 중도수수료, 신용점수(등급) 등에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

기업은행 근로자우대 전세대출

IBK근로자우대 대출은 전세거주 근로소득자를 대상으로 임차보증금 반환채권에 대해 질권설정 및 손해보험사의 권리보험 가입을 통해 신규임차자금 또는 생활안정자금을 지원하기 위한 저금리 전세대출 상품입니다.

대출대상, 대출한도, 계약기간, 상환방법

▶ 대출대상 : 급여소득자로 아래 요건에 모두 해당하는 고객

– 부동산중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 경우

– 주택임대차보호법상 임차인의 대항요건(입주 및 주민등록 전입)과 확정일자를 갖추어 우선변제권을 확보하거나 확보할 수 있는 고객

– 연간 부담하는 대출이자(전 금융기관)가 연소득의 20%이내인 고객

※ 단 아래조건에 해당되는 대출대상에서 제외됩니다.

• 대출신청일 현재 기업은행 및 타 금융기관에 전세자금대출을 보유한 고객
• 외국인 및 재외국민
• 임대인(주택소유자)가 외국인, 해외거주자, 미성년자 또는 법인

※ 개인신용평점(KCB 520점 이상 또는 NICE 600점 이상) 충족하지 못할 경우 상품가입이 제한될 수 있습니다.

▶ 대출한도 

– 임차보증금의 70% 이내에서 최대1억원

▶ 계약기간 

– 6개월 이상 3년 이내

▶ 상환방법 – 일시상환, 원(리)금균등분할상환

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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대출금리, 중도상환수수료, 부대비용, 연체이자

▶ 대출금리

– 고정금리 : 최저 연 5.042% ~ 최고 연 6.562%

– 변동금리 : 최저 연 5.391% ~ 최고 연 6.914%

※ 대출기간 24개월, 만기일시상환 가정 대출금액 최저 ~ 최고에 따른 차이

▶ 중도상환수수료

• 고정금리대출 : 상환금액 X 0.8%X (잔존일수 ÷ 대출일수)
• 변동금리대출 : 상환금액 X 0.5%X (잔존일수 ÷ 대출일수)

※ 대출일수가 3년을 초과시 3년으로 간주, 대출실행 3년 이후 전액 면제

▶ 부대비용

– 인지세 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담

• 5천만원 이하 : 비과세
• 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (각각 3만5천원)
• 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원 (각각 7만5천원)
• 10억원 초과 : 35만원 (각각 17만5천원)

– 질권설정통지비용 3만원 

▶ 연체이자(지연배상금) 

– 대출이자율에 연체가산금리 연 3%를 적용

(단, 최고 지연배상금률은 연 11%)

필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

– 재직 및소득 입증서류

– 확정일자가 있는 임대차 계약서 원본, 계약금영수증

– 신분증, 주민등록등본

– 기타 따로 정한 서류 등

※ 별도로 받는 서류 영업점에 확인

▶ 유의사항

• 고객의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 본 상품은 임차보증금에 대해 질권설정이 필요하므로 임대인이 보증금에 대한 질권설정을 동의하지 않을 경우 대출취급이 불가합니다.
• 매년(1월1일~ 12월31일) 전년말 잔액(대출 취급년도에는 최초대출금)의 10% 범위내 중도상화시 중도상환해약금 면제됩니다.
• 대출원금 납입이 지연되거나 만기시 원금을 상환하지 않는 경우 연체이자가 부과됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 자세한 사항은 IBK고객센터(1588-2588) 또는 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.

IBK기업은행 근로자우대 전세대출 FAQ

1. 대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
   • 근로 소득이 있는 만 19세 이상의 대한민국 국민이 신청할 수 있으며, 주택 임대차 계약서와 임차 보증금의 5% 이상을 계약금으로 납부한 경우에 해당됩니다. 신용 점수 기준으로는 KCB 520점 이상 또는 NICE 600점 이상이 필요합니다.
2. 대출 한도는 얼마까지 가능한가요?
   • 임차보증금의 70% 이내에서 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다. 대출 한도는 신청자의 신용 등급과 소득에 따라 다르게 책정됩니다.
3. 대출 금리는 어떻게 설정되나요?
   • 금리는 고정금리와 변동금리 중 선택할 수 있으며, 고정금리는 연 3.969%부터, 변동금리는 연 3.246%부터 시작됩니다. 대출 기간과 상환 방식에 따라 금리가 차등 적용됩니다.
4. 중도상환수수료가 있나요?
   • 대출 실행 후 3년 이내에 상환할 경우 중도상환수수료가 발생할 수 있으며, 고정금리 대출은 0.8%, 변동금리 대출은 0.5%가 적용됩니다. 3년 이후에는 수수료가 면제됩니다.
5. 필요 서류는 무엇인가요?
   • 재직 및 소득을 증명할 수 있는 서류, 임대차 계약서, 계약금 영수증, 신분증, 주민등록등본 등이 필요합니다. 추가적으로 필요한 서류는 대출 심사 과정에서 확인될 수 있습니다.
6. 대출 연체 시 어떤 페널티가 있나요?
   • 연체 시 기존 대출 이자율에 연체 가산금리 3%가 추가되어 최대 연 11%까지 적용될 수 있습니다. 연체가 지속될 경우 신용 점수 하락과 같은 불이익이 발생할 수 있습니다.

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