기업은행 주택담보대출(주담대) 자격, 한도, 금리, 상환방법, 기간, 중도상환수수료, 제출서류, 고객센터(1588-2588)

이번 포스팅에서는 기업은행 주택담보대출(주담대) 자격, 한도, 금리, 상환방법, 기간, 중도상환수수료, 제출서류, 고객센터(1588-2588)에 관하여 알아보려고 하는데요. 자세한 내용 알아보시고 도움 받으시기 바랍니다.

기업은행의 주택담보대출(주담대)은 주택을 담보로 제공하여 자금을 대출받는 상품으로, 자격 요건은 주로 담보로 제공할 주택을 소유하거나 구입할 예정인 개인입니다.

자격은 소득 및 신용 평가를 통해 결정되며, 일반적으로 소득이 일정 수준 이상이어야 합니다. 직장인, 자영업자, 연금수급자 등 다양한 직업군이 신청할 수 있으며, 소득 대비 부채 비율(DTI)이나 총부채원리금상환비율(DSR) 기준을 충족해야 대출 승인이 가능합니다.

대출 한도는 담보로 제공하는 주택의 감정가액에 따라 결정되며, 보통 감정가액의 최대 70%까지 대출이 가능합니다. 대출 한도는 신청자의 소득, 신용등급, 상환 능력 등에 따라 달라지며, 주택의 위치나 유형에 따라서도 차이가 날 수 있습니다.

금리는 고정금리 또는 변동금리 중 선택할 수 있으며, 일반적으로 연 3%에서 5% 사이로 적용됩니다. 고정금리는 안정적이지만 변동금리는 시장 상황에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.

중도상환수수료는 대출 상환 기간 중 조기 상환할 때 발생할 수 있습니다. 일반적으로 대출 개시 후 3년 이내에 상환할 경우 수수료가 부과되며, 그 이후에는 면제됩니다.

제출 서류로는 신분증, 소득 증빙서류(근로소득 원천징수영수증, 사업소득증명서 등), 담보 주택의 등기부등본, 부동산 매매계약서 또는 임대차 계약서, 인감증명서 등이 필요합니다.

기업은행 주택담보대출(주담대)

IBK주택담보대출은 고객의 자금계획에 따라서 대출금리나 기간, 상환방법, 상환주기를 선택할 수 있는 “IBK 대표 주택담보대출”상품으로, 매년(1/1~12/31) 전년말 잔액(대출 취급년도에는 최초 대출금)의 10% 범위내 중도상환시 중도상환해약금 감면이 가능합니다.

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기업은행 주택담보대출 – 자격, 한도, 기간, 상환방식

▶ 대출자격

– 주택(근린주택 포함)을 전액 담보로 제공하거나, 구입(경락자금 포함) 하고자 하는 개인고객

▶ 대출한도

– 주택담보가액의 40~70% (지역별 상이)

▶ 대출기간

• 일시상환대출 : 5년 이내
• 분할상환대출 : 40년 이내

▶ 상환방식

– 일시상환방식, 원(리)금균등분할상환방식, 부분균등분할상환방식

기업은행 주택담보대출 – 금리, 연체금리

▶ 대출금리

– 금리는 대출금액 2억원, 대출만기 40년기준으로 고정금리 연 4.127 ~ 5.127%, 변동금리 6.016 ~ 6.416% 적용됩니다.

▶ 연체이자 (지연배상금)

– 여신이자율에 연체가산금리 연 3%를 더하여 적용

– 단, 최고 지연배상금률은 연 11%

기업은행 주택담보대출 – 중도상환수수료, 부대비용

▶ 중도상환수수료

• 고정금리대출 : 상환금액 X 1.2%X (잔존일수 ÷ 대출일수)
• 변동금리대출 : 상환금액 X 0.9%X (잔존일수 ÷ 대출일수)
  – 대출일수가 3년을 초과시 3년으로 간주

▶ 부대비용

– 대출신규취급시 고객이 부담해야 하는 비용은 아래와 같습니다.

① 인지세 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담

② 근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인 비용은 고객이 부담 (다만, 정확한 비용은 대출실행일에 확정)

③ (서울보증보험 보험(MCI) 이용시) 보험료는 은행이 부담

– 근저당권의 채권최고액 감액비용은 고객이 부담

– 대출상환시 : 근저당권 말소비용은 고객이 부담

기업은행 주택담보대출 – 필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

• 담보제공 부동산 등기사항전부증명서
• 매매계약서 또는 등기권리증
• 인감증명서 및 인감도장
• 재직 및 소득입증서류
• 신분증, 주민등록등본 등
• 기타 필요서류 : 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등

▶ 유의사항

• 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 휴일 대출금 상환 가능합니다. 단, 보증서(MCI, MCG등 ) 대출은 휴일 대출금 상환 불가합니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
• 자세한 내용은 IBK고객센터 (1588-2588) 또는 가까운 영업점으로 문의하여 주시기 바랍니다.

기업은행 주택담보대출(주담대) FAQ

1. 주택담보대출을 받기 위한 자격은 무엇인가요?
기업은행 주택담보대출을 받기 위해서는 주택을 소유하거나 구입할 계획이 있는 개인이어야 합니다. 신청자는 안정적인 소득이 있어야 하며, 소득 대비 부채 비율(DTI)이나 총부채원리금상환비율(DSR) 기준을 충족해야 대출 승인이 가능합니다. 직장인, 자영업자, 연금수급자 등 다양한 직업군이 신청할 수 있습니다.

2. 주택담보대출 한도는 얼마나 되나요?
대출 한도는 담보로 제공하는 주택의 감정가액을 기준으로 책정되며, 일반적으로 감정가의 최대 70%까지 대출이 가능합니다. 한도는 신청자의 소득, 신용등급, 상환 능력에 따라 달라질 수 있으며, 주택의 위치나 유형에 따라서도 다르게 적용됩니다.

3. 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
대출 금리는 고정금리 또는 변동금리 중 선택할 수 있습니다. 고정금리는 연 3%에서 5% 정도로 안정적이며, 변동금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있어 금리가 하락할 가능성도 있습니다. 신청자의 신용 상태, 대출 금액 및 상환 기간에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.

4. 중도상환수수료는 발생하나요?
대출 상환 기간 중에 조기 상환할 경우 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다. 일반적으로 대출 개시 후 3년 이내에 상환할 경우 수수료가 발생하며, 이후에는 중도상환수수료가 면제됩니다. 수수료는 상환 금액의 일정 비율로 책정됩니다.

5. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
대출 신청을 위해서는 신분증, 소득 증빙서류(근로소득 원천징수영수증, 사업소득증명서 등), 담보 주택의 등기부등본, 부동산 매매계약서 또는 임대차 계약서, 인감증명서 등이 필요합니다. 또한, 추가로 대출 심사 과정에서 필요한 서류가 요청될 수 있으니, 사전에 필요한 서류 목록을 확인하는 것이 좋습니다.

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