기업은행의 ‘i-ONE 직장인스마트론’은 중소기업 근로자 및 서민을 대상으로 한 신용대출 상품으로, 마이너스통장 형태로 이용할 수 있습니다. 신청 자격은 현 직장에서 6개월 이상 재직 중이며, KCB 신용점수 520점 이상 또는 NICE 신용점수 600점 이상인 분들입니다.
대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 1억 5천만 원까지이며, 금리는 고정금리 연 4.417%~9.186%, 변동금리 연 4.769%~9.5%로 적용됩니다. 대출 기간은 기본 1년이며, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능하며, 상환 방식은 만기일시상환, 마이너스통장, 원리금균등분할 중 선택할 수 있습니다. 또한, 중도상환수수료가 없어 언제든지 추가 비용 없이 상환이 가능합니다.
신청은 기업은행의 모바일 앱인 ‘i-ONE뱅크’를 통해 비대면으로 간편하게 진행할 수 있으며, 서류 제출도 자동 스크래핑 방식을 통해 간소화되어 있습니다. 다만, 신청 가능 시간은 평일 1시부터 24시까지이며, 주말 및 공휴일에는 신청이 불가능하므로 유의하시기 바랍니다.
기업은행 마이너스통장(직장인 스마트론)
IBK기업은행 직장인스마트론은 서민, 중소기업 근로자 등을 대상으로, 비대면으로 간편하게 생활안정자금을 지원하는 신용대출 상품으로 저신용, 저소득(CB점수 KCB 520-689점 이내이고 NICE 600-749점 이내, 연소득 45백만원 이하의 경우에도 대출이 가능합니다.
대출자격, 대출한도
▶ 대출자격
– 다음 요건을 모두 충족하는 경우
- ① 현 직장에 6개월 이상 재직 중인 고객
- ② 개인 CB점수 KCB 520점 이상이고 NICE 600점 이상 고객
은행에 휴대폰 번호가 정상 등록되어 있어야 하며, 은행 내부 신용등급 등에 따라서 대출 취급이 거절될 수 있습니다.
▶ 대출한도
– 최소 1백만원 ~ 최대 150백만원 범위내에서 가능
- 대출한도는 개인신용평점, 은행내부 신용등급, 기존 신용대출 금액, 현금서비스 금액 등에 따라 차이가 발생
- 연소득은 공공마이데이터를 통해 최근 12개월 건강보험료 또는 국민연금보험료 납부실적(연체 없이 납부)을 연소득으로 환산하여 산정.
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대출기간, 상환방법, 금리, 연체이자
▶ 대출기간 및 상환방법
- 일시상환/수시상환(마이너스통장) : 1년
- 매월 원리금균등분할상환 : 최장 15년 이내 연단위 선택 (일부 대상고객에 한함)
▶ 대출금리
– 금리는 대출금액 1억5천만원, 대출기간 1년, 일시상환 기준으로 고정금리 최저 연 4.916% ~ 최고 연 9.50%, 변동금리(3개월 변동) 최저 연 5.037% ~ 최고 9.50% 적용됩니다.
- 대출금리는 개인별 신용등급에 따라 다르게 적용.
- 신규대출 고객 0.1% 금리우대
- 분할상환방식 중 원리금을 연체없이 상환시, 매년(약정일 기준) 검증하여 0.1%(최대 0.2%) 금리우대 제공
- 수시상환(마이너스대출)은 0.5% 금리가산
- 대출금리는 시장금리 및 대출조건에 따라 변동될 수 있음
상환방법, 연체이자, 대출 절차
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 연체이자(지연배상금)
– 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 더하여 적용되며 (단, 최고 지연배상금률은 연11%)
▶ 대출절차 – 스마트폰(i-ONE뱅크앱ㅁ)을 통해서 비대면(무방문), 무서류, 무담보로 간편하게 신청 지원
기업은행 마이너스통장 유의사항
- 개인신용평점 하락시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 IBK기업은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1566-2566, 1588-2588)로 문의하시기 바랍니다.
마이너스통장 대 질문 및 답변(FAQ)
마이너스 통장은 은행에서 설정한 한도 내에서 자유롭게 자금을 인출하고, 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되는 신용대출 상품입니다. 아래는 마이너스 통장에 대한 주요 질문과 답변입니다:
1. 마이너스 통장 개설 조건은 어떻게 되나요?
- 연령: 만 19세 이상의 성인.
- 소득 증빙: 안정적인 소득이 확인되어야 합니다.
- 신용등급: 은행별로 다르지만, 일반적으로 양호한 신용등급이 요구됩니다.
- 재직 기간: 일반적으로 최소 3개월에서 6개월 이상의 재직 기간이 필요합니다.
2. 마이너스 통장 한도는 얼마까지 가능 한가요?
- 개인의 신용등급, 소득 수준, 기존 부채 등에 따라 다르며, 일반적으로 연 소득의 50%에서 150% 범위 내에서 설정됩니다.
3. 마이너스 통장은 어떻게 만들 수 있나요?
- 은행 선택: 주거래 은행이나 조건이 유리한 은행을 선택합니다.
- 서류 준비: 신분증, 소득 증빙서류를 준비합니다.
- 신청 방법: 은행 영업점을 방문하거나, 해당 은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.
- 심사 및 승인: 제출한 서류를 바탕으로 은행이 신용 평가를 진행하며, 승인 시 마이너스 통장이 개설됩니다.
4. 마이너스 통장을 만들려면 어떤 자격이 필요한가요?
- 소득 증빙: 안정적인 소득이 확인되어야 합니다.
- 신용등급: 양호한 신용등급이 요구됩니다.
- 재직 기간: 일반적으로 최소 3개월에서 6개월 이상의 재직 기간이 필요합니다.
5. 마이너스 통장은 어떤 조건이어야 승인이 되나요?
- 신용도 평가: 개인의 신용점수와 신용이력.
- 소득 수준: 안정적인 소득과 그에 따른 상환 능력.
- 부채 상황: 기존 부채의 규모와 부채비율.
- 재직 상태: 현재 직장에서의 재직 기간과 고용 안정성.
6. 일반 통장과 마이너스 통장의 차이점은 무엇인가요?
- 일반 통장: 예금한 금액 내에서만 자금 인출이 가능합니다.
- 마이너스 통장: 설정된 한도 내에서 예금 잔액을 초과하여 자금 인출이 가능하며, 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과됩니다.
7. 마이너스 통장 한도는 어느 정도가 적당한가요?
- 개인의 월 소득과 지출 패턴, 예상되는 긴급 자금 수요 등을 고려하여 설정하는 것이 좋습니다. 일반적으로 연 소득의 50%에서 150% 범위 내에서 설정됩니다.
8. 마이너스 통장 대출을 받을 수 있는 조건은 무엇인가요?
- 연령: 만 19세 이상의 성인.
- 소득 증빙: 안정적인 소득이 확인되어야 합니다.
- 신용등급: 은행별로 다르지만, 일반적으로 양호한 신용등급이 요구됩니다.
- 재직 기간: 일반적으로 최소 3개월에서 6개월 이상의 재직 기간이 필요합니다.
마이너스 통장은 편리한 자금 운용 수단이지만, 사용한 금액에 대한 이자가 발생하므로 신중하게 활용하는 것이 중요합니다.
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