이번 포스팅에서는 신용회복위원회 취약계층 주택담보대출 연체자 채무조정 신청 대상자격, 조건, 신청방법, 제공 혜택에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
최근 경제 불황과 금리 상승으로 인해 주택담보대출 상환에 어려움을 겪는 가구가 증가하고 있습니다. 이를 지원하기 위해 신용회복위원회는 ‘주택담보대출 채무조정 특례’ 제도를 운영하고 있습니다.
이 제도는 연체 기간이 31일 이상인 주택담보대출 채무자를 대상으로 하며, 부부 합산 소득이 7천만 원 이하이고, 시가 6억 원 이하의 1주택을 보유한 경우 신청할 수 있습니다.
지원 내용으로는 연체 이자 감면, 최대 3년 거치 후 20년 분할상환이 제공되며, 특례 조정의 경우 이자율 감면(최저 3.5%)과 최대 5년 거치, 35년 분할상환이 가능합니다. 이를 통해 채무자는 주거 안정을 유지하면서 상환 부담을 완화할 수 있습니다.
신청은 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 가능하며, 사전 방문 예약을 통해 보다 편리하게 이용할 수 있습니다. 또한, 공동인증서를 소지한 경우 사이버지부를 통해 인터넷으로도 상담 및 신청이 가능합니다.
이번 포스팅에서는 신용회복위원회 취약계층 주택담보대출 연체자 채무조정 신청 지원대상,지원내용, 필요서류등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
[주택담보대출 채무조정 특례]
신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 신청자격
▶ 다음 요건을 모두 충족하는 개인채무자
① 주택담보대출 연체기간이 30일을 초과하는 자 : 주택담보대출 채권금융회사가 2개 이상인 경우 연체기간 초과 대출이 1건 이상이면 지원 가능
② 1주택 소유자로서 담보주택 가격이 6억원 이하인자 : 경매유예 신청 당시 kb부동산 시세 또는 최근 개별공시가격을 기준으로 하며, 공유지분을 소유하고 있는 경우 지원 불가
③ 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 자 : 세전 소득에서 소득세, 주민세, 국민연금보험료, 고용보험료 등을 제외한 실수령액 기준
신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 지원내용
▶ 담보권 실행유예
– 최초 6개월 지원, 6개월 내 담보주택이 매각되지 않을 경우 유예기간 6개월 연장
※ 단, 추가 담보권 실행유예를 신청할 경우 의무적으로 담보주택을 담보주택 매매지원프로그램에 등록하여야 함
– 담보대출 원금 및 정상이자는 상환유예되며 유예기간 중에는 한국은행 기준금리에 2.25%를 더한 이자율을 적용하여 이자를 납입
※ 단, 약정이자율이 한국은행 기준금리에 2.25%를 더한 이자율이 낮을 경우 약정이자율을 적용
▶ 채무감면
– 담보권 실행유예 신청 시까지 발생한 연체이자 감면
▶ 담보주택 매각지원
– 한국자산관리공사의 전자자산처분시스템(온비드)를 이용하여 담보주택을 매각할 수 있도록 지원
▶ 주택담보대출 장기분할상환으로의 전환
– 담보권 실행유예기간 중 채무자의 상환능력 회복 시 주택담보대출 장기분할상환 채무조정 지원
신용회복위원회 온라인 신용교육은 아래 링크를 참고하세요.
신용회복위원회 주택담보대출 채무조정 필요서류
- 실명확인증표 – 주민등록증 및 운전면허증, 외국인등록증, 국내거소신고증 등
- 채무조정 상담신청서 – 신용회복위원회 양식
- 개인신용정보제공활용동의서 – 신용회복위원회 양식
- 행정정보 공동이용 사전동의서 – 신용회복위원회 양식
- 부동산 등기사항증명서 – 별도의 서류준비없이 신용회복위원회에서 조회가능
- 자격확인서류 : 담보권 실행유예(담보주택매매지원) 신청서 – 신용회복위원회 양식
주택담보대출 채무조정 신청방법
▶ 지부 방문
- 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청하실 수 있습니다.
- 사전 방문예약을 하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
- 방문 전 고객만족부(콜센터) 1600-5500로 문의하시면 지원요건이나 준비서류 등에 대해 안내받을 수 있습니다.
▶ 인터넷 상담 및 신청
– 공동인증서(구. 공인인증서)를 소지하고 계신 경우 신용회복위원회 사이버 지부를 통해 인터넷으로 상담 및 신청하실 수 있습니다.
- 서울 – 광진, 관악, 노원, 양천, 강남, 대한법률구조공단
- 경기 – 구리, 평택, 수원, 인천, 의정부, 고양, 안산, 성남, 안양, 부천, 인천북부, 서부, 김포, 하남, 화성, 파주, 용인, 경기 광주, 남양주 화도수동
- 강원 – 강릉, 원주, 춘천, 속초
- 충청 – 대전, 천안, 청주, 충주, 홍성,당진
- 경남 – 부산 양정, 부산지부, 사상, 대구, 대구 중부지부, 창원, 포항, 울산, 구미, 거제, 안동, 진주, 부산 수영, 영주
- 전라 – 광주, 전주, 순천, 목포, 익산, 군산, 북광주,
- 제주 – 제주지부, 서귀포
※ 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융 통합지원센터를 방문 신청가능하며, 서민금융통합지원센터는 예약제로 운영되기때문에 방문전 상담센터에서 방문 예약후 방문하시는 것을 추천드립니다.
채무조정 특례 자주 묻는 질문과 답변(FAQ)
주택담보대출 채무조정 특례의 지원 대상은 누구인가요?
- 답변: 주택담보대출 연체 기간이 31일 이상인 1주택 소유자로서, 담보주택의 시가가 6억 원 이하이며, 부부 합산 연소득이 7천만 원 이하인 분들이 지원 대상입니다.
지원 내용은 무엇인가요?
- 답변: 연체 이자 감면, 최대 3년 거치 후 20년 분할상환이 제공됩니다. 특례 조정의 경우, 이자율 감면과 최대 5년 거치, 35년 분할상환이 가능합니다.
신청 방법은 어떻게 되나요?
- 답변: 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다. 사전 방문 예약을 통해 보다 편리하게 이용할 수 있으며, 공동인증서를 소지한 경우 사이버지부를 통해 인터넷으로도 상담 및 신청이 가능합니다.
신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- 답변: 신분증, 채무조정 상담 신청서, 개인정보 제공 활용 동의서, 부동산 등기사항증명서 등이 필요합니다. 자세한 서류 목록은 신용회복위원회 공식 웹사이트를 참고하시기 바랍니다.
채무조정 후 신용등급에 미치는 영향은 무엇인가요?
- 답변: 채무조정 프로그램을 이용하면 신용정보에 해당 내용이 등재되어 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나, 연체 상태를 지속하는 것보다 채무조정을 통해 상환 계획을 수립하는 것이 장기적으로 신용 회복에 도움이 될 수 있습니다.
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지금까지 신용회복위원회 취약계층 주택담보대출 연체자 채무조정 신청 대상자격, 조건, 신청방법, 제공 혜택에 대해서 알아보았습니다. 본인의 상황에 유리한 채무조정제도는 어떤 것들이 있는지 충분히 알아본 후 신중한 결정을 하시길 바랍니다.