카카오뱅크 개인사업자 대출(신용대출, 햇살론15) 대상자격, 한도, 거절이유, 심사

현재의 경제 상황은 물가 상승, 금리 인상, 그리고 글로벌 공급망 문제 등으로 인해 많은 개인사업자들이 심각한 어려움을 겪고 있습니다. 특히, 금리가 지속적으로 상승하면서 기존 대출의 이자 부담이 증가하고, 소비자들의 구매력 감소로 인해 매출이 줄어들고 있습니다.

또한, 예기치 못한 비용 증가와 자금 부족으로 인해 많은 사업자들이 운영 자금을 마련하는 데 어려움을 겪고 있으며, 이로 인해 자금 조달을 위한 대출 수요가 급증하고 있습니다. 이러한 상황에서 개인사업자들이 안정적인 자금을 확보할 수 있는 대출 상품의 필요성이 더욱 커지고 있습니다.

카카오뱅크의 개인사업자 신용대출은 이러한 경제적 어려움을 해결할 수 있는 중요한 대출 상품입니다. 이 대출은 비대면으로 신청할 수 있어, 빠르고 간편하게 자금을 마련할 수 있습니다. 개인사업자의 신용도와 소득 수준에 맞춰 최대 3,000만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 상대적으로 저렴하게 책정되어 있습니다.

👉소상공인 이자환급 확인하기

👉 자영업자 고용보험료 지원 알아보기

 

특히, 카카오뱅크는 빠른 심사와 간편한 대출 절차로 개인사업자들에게 필요한 자금을 신속하게 지원할 수 있어, 사업자들이 급한 자금을 효율적으로 해결할 수 있는 장점이 있습니다.

이번 포스팅에서는 개인사업자 대환대출( 카카오뱅크 신용대출, 햇살론15) 저금리 갈아타기, 상환등에 관하여  확인해보도록 하겠습니다.

개인사업자 대환대출(카카오뱅크 신용대출, 햇살론15)

개인사업자 대출은 바쁜 사장님을 위한 간편한 신용대출과 햇살론15으로 이용할 수 있습니다.

개인사업자 신용대출 신청자격

▶ 신청자격 : 사업자등록증이 있는 개인사업자 (공동사업자의 경우 주대표만 신청가능)

• [기업자금] 개인사업자 신용대출 – 사업자등록 후 영업중인 개인사업자
• [가계자금] 햇살론15 – 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)

* 아래요건을 만족하여야 합니다.

※ 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌경우

※ 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출 (사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)
※ 만 19세 이상 내국인
※ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
※ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 확정된 사실이 없는 고객

※ 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객

※ 금융사기 관련 기록이 없는 고객
※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15)
※ 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우

대출 금리, 연체금리

▶ 대출금리

• 개인사업자 신용대출 : 연 4.107% ~ 9.065% (2024. 02. 14 기준)
• 햇살론15 : 고정금리 연15.90% (2024. 02. 14기준)

▶ 햇살론15은 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출금리가 변경되지 않습니다.

단, 대출기간 중 성실상환(1년간 누적 연체일수 30일 이하)으로 인정되는 경우, 매년 금리 인하혜택 제공됩니다.

– 3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0% 인하

– 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5% 인하

▶ 연체금리 : 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 연체이자가 발생합니다.

– 연체기간 중 : 대출금리 + 연 3%

– 연체금리의 최고율은 연15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우 대출금리 + 2%를 적용합니다.

단, 햇살론 15은 대출금리 + 3%를 적용합니다.

👉 소상공인정책자금 신청하기

👉 대환대출 2차 자금소진시까지 접수중

대출 한도, 기간

▶대출한도

• 개인사업자 신용대출의 경우 최대 1억원까지 가능
• 햇살론15는  최대 7백만원(단, 특례 보증 대상자는 최대 2000만원)

※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.

※ 최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상입니다.

▶대출기간

• 개인사업자 신용대출 – 만기일시상환 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능), 원금균등분할상환 (1년 거치 4년 분할상환)
• 햇살론15 – 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년

▶상환방법

• 만기일시상환 ; 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.
• 원금 균등 분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
• 원리금 균등 분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.

▶중도상환 해약금 – 면제

필요서류, 신청방법, 거절사유

▶필요서류

– 공통 : 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)

– 개인사업자 신용대출

• 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
• 납세증명원
• 매출자료(카드매출액, 현금영수증, 전자세금계산서)

※ 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 자동제출이 가능합니다.

▶신청방법

– 복잡한 서류제출 없이 스마트폰을 통해 간편하게 인증서로 서류제출 대신가능

▶거절사유

• 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청 불가능.
• 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우 신청 불가능.

유의사항

• 대출 연체시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
•  대출만기 경과 후 미상환시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 기타문의 사항의 대표상담센터전화 1599-3333으로 문의하시기 바랍니다.

자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)

개인사업자 대출이 거절되는 주요 이유는 다음과 같습니다:

1. 신용등급이 낮음: 신용등급이 낮으면 대출 승인에 어려움이 있습니다. 일반적으로 1금융권에서는 신용등급 6등급 이하의 저신용자는 대출이 어렵습니다.

2. 연체 기록이 있음: 최근 3개월 이내에 여러 건의 연체 기록이 있거나 현재 연체 중인 경우, 대출 승인이 거절될 수 있습니다.

3. 소득 증빙이 어려움: 소득이 명확하게 증빙되지 않으면 상환 능력을 평가하기 어려워 대출이 거절될 수 있습니다. 특히 무직자나 소득이 불규칙한 프리랜서의 경우 이러한 문제가 발생할 수 있습니다.

4. 재직 기간이 짧음: 재직 기간이 짧으면 직업의 안정성이 낮다고 판단되어 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 일반적으로 재직 기간이 6개월 이상이어야 하며, 공무원이나 전문직의 경우에는 이 기간이 단축될 수 있습니다.

5. 기존 부채가 많음: 기존에 다른 부채가 많으면 상환 능력에 대한 우려로 대출이 거절될 수 있습니다. 특히 총부채원리금상환비율이 높을 경우 대출 승인이 어렵습니다.

이러한 사유로 대출이 거절되었다면, 신용등급 관리, 연체 해결, 소득 증빙 강화 등을 통해 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)

Q: 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대환대출이란 무엇인가요?

• A: 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대환대출은 기존에 사용 중인 고금리 대출을 카카오뱅크의 낮은 금리로 대체하여 이자 부담을 줄이고, 자금 상환을 더 유리하게 할 수 있는 대출 상품입니다. 이를 통해 사업자는 대출 조건을 개선하고 금융 비용을 절감할 수 있습니다.

Q: 대환대출 신청 자격은 어떻게 되나요?

• A: 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대환대출은 개인사업자라면 누구나 신청할 수 있습니다. 다만, 기존 대출의 상환 상태가 양호하고, 카카오뱅크의 대출 심사 기준을 충족해야 신청이 가능합니다.

Q: 대환대출의 금리는 어떻게 책정되나요?

• A: 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대환대출의 금리는 연 081%에서 038%로 책정되며, 개인의 신용도와 대출 심사에 따라 다를 수 있습니다. 금리는 경쟁력 있는 수준으로 제공되며, 기존의 고금리 대출을 대체할 경우 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

Q: 대환대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

• A: 대환대출 신청 시에는 사업자등록증, 소득증빙자료, 기존 대출 관련 서류 등이 필요합니다. 카카오뱅크 앱을 통해 간편하게 서류를 제출하고 대출 신청을 할 수 있습니다.

Q: 중도상환수수료가 있나요?

• A: 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대환대출에는 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 대출을 조기에 상환하더라도 추가 비용 부담 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다. 이는 사업자에게 큰 장점으로 작용합니다.

개인사업자 신용대출 관련 글