하나은행 소상공인대환대출 저금리(수탁보증) 한도, 신청절차, 상환유예, 금리, 연장

이번 포스팅에서는 하나은행 소상공인대환대출 저금리(수탁보증) 한도, 신청절차, 상환유예, 금리, 연장에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

최근 금리 상승과 물가 인상으로 인해 소상공인들이 심각한 재정적 어려움을 겪고 있습니다. 원자재 가격 상승과 소비 위축으로 매출이 감소하고, 이자 부담이 커지면서 자금 흐름이 악화되고 있습니다.

특히, 고금리 대출을 이용 중인 소상공인들은 대출 상환에 어려움을 겪고 있으며, 이자 부담으로 인해 사업을 유지하는 것이 힘든 상황에 직면해 있습니다. 이러한 어려움을 해결하기 위해 저금리 대환대출 상품의 필요성이 크게 증가하고 있습니다.

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하나은행의 소상공인 저금리 대환대출은 이러한 경제적 부담을 완화할 수 있는 중요한 해결책이 될 수 있습니다. 이 대출은 기존의 고금리 대출을 더 낮은 금리로 대환하여 소상공인들의 이자 부담을 크게 줄여줍니다.

특히, 수탁보증을 통해 대출 자격을 완화하고, 신용도에 관계없이 비교적 낮은 금리로 자금을 지원받을 수 있는 기회를 제공하므로, 자금이 부족한 소상공인들에게 매우 중요한 대출 상품입니다. 이러한 상품을 통해 소상공인들은 더 나은 이자 조건으로 자금을 재편성할 수 있습니다.

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하나은행 소상공인 저금리 대환대출은 최대 1억 원까지 대출이 가능하며, 금리는 신용도와 대출 상황에 따라 차등 적용됩니다. 대출 기간은 최대 5년까지 설정할 수 있어, 소상공인들이 장기적으로 자금을 관리하면서 사업을 안정적으로 운영할 수 있도록 돕습니다.

수탁보증을 통해 대출 조건을 완화한 이 대출은, 금리 상승과 물가 상승으로 어려움을 겪고 있는 소상공인에게 실질적인 금리 절감 효과를 제공하며, 사업 재정 안정화를 위한 중요한 대안이 될 것입니다.

하나은행 소상공인대환대출 저금리(수탁보증)

소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 연 7%이상의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 보증서대출 상품입니다.

하나은행 대환대출 – 자격, 한도

▶ 대출자격

– 개인사업자 및 법인소기업이 정상적인 경영활동을 영위중으로 금융권 고금리 사업자대출 및 사업영위 목적의 개인기업 대표자 명의의 신용대출을 이용하는 사업자

• 은행 및 저축은행 여전사(카드사, 캐피탈), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사
• 대환채무 확정일 현재 대출금리가 연 7%이상
• 2022.05.31 이전에 차입한 사업자 대출
• 202.01.01 이후 2022.05.31 이전에 차입한 개인기업 대표자의 가계신용대출
  단, 법인소기업은 영업점에서만 신청 접수가 가능합니다.

▶ 대출한도

• 사업자별 최소 10만원 ~
• 최대 :  개인기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원 (10만원 단위 취급)

※ 개인기업 대표자의 가계신용대출 대환은 최대 한도 내에서 2천만원까지 대출 가능

단, 2022년 소상공인 대환대출’ 약정(신청포함) 보유자는 약정금액 차감되며 신용보증기금 보증한도 내에서 가능

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금리, 기간 및 상환방법

▶ 대출금리

– 금리는 2년간 5.5% 고정금리 적용 후 [기준금리 + 가산금리]를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용

– 대출금리 예시 (보증비율 90% 수탁신용보증서 담보, 2023. 4.03 기준)

① 1 ~ 2년차 : 연 5.5% 고정금리

② 3 ~ 5년차

• 기준금리 : 연 3.898%
• 가산금리 : 연 2.00%
• 최종금리 : 연 5.898%

※ 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출과목, 상환방식에 따라 차등적용되며, 당행 기업여신 금리가이드에 따라 변경될 수 있습니다. (단, 협약에 의하여 최대 연 2% 이내)

▶ 대출기간 및 상환방법

– 대출기간 : 10년

– 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

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중도상환수수료, 필요서류

▶ 중도상환수수료

• 면제

▶ 연체이자(지연배상금)

– 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

• 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고 금리는 연 20%입니다.

▶ 필요서류

• 실명확인증표
• 사업자등록증명원 (또는 사업자등록증 사본)
• 최근 3개녕 부가세과세표준증명원 (또는 면세사업자 수입금액증명)
• 납세증명서(국세 및 지방세)
• 부동산등기부등본(사업장, 거주주택) – 자가 소유인 경우
• 임대차계약서 사본(사업장, 거주주택) – 임차인 경우
• 재무제표 (복식부기 대상자 포함)
• 고금리 상환계좌 확인서 등
• 은행에서 신용조사 및 대출심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.

담보 및 보증제공 여부, 유의사항

▶ 담보 및 보증제공 여부

-신용보증기금 보증서 90%

▶ 유의사항

• 보증취급제한정보 보유시 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 고객의 신용도에 따라 대출한도, 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 대출원리금 납입이 지연되는 경우 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/ 신용 상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
• 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 하나은행 고객센터(1599- 2222)로 문의하여 주시기 바랍니다.

하나은행 소상공인 저금리 대환대출 자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)

Q: 소상공인 저금리 대환대출이란 무엇인가요?

• A: 이 대출은 신용보증기금의 보증서를 통해 소상공인들이 기존의 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 이를 통해 이자 부담을 경감하고 자금 조달을 용이하게 할 수 있습니다.

Q: 대출 자격 요건은 어떻게 되나요?

• A: 정상적인 경영활동을 영위 중인 개인사업자 및 법인소기업으로, 2022년 5월 31일 이전에 취급된 고금리 대출을 이용 중인 사업자여야 합니다. 또한, 국세 및 지방세 체납이 없고, 신용정보에 신용관리정보가 등재되지 않은 분이어야 합니다.

Q: 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?

• A: 대출 한도는 개인사업자 최대 1억 원, 법인소기업 최대 2억 원까지 가능합니다. 금리는 첫 2년간 고정금리 5%가 적용되며, 이후에는 변동금리가 적용됩니다.

Q: 대출 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?

• A: 대출 기간은 총 10년으로, 초기 3년은 거치 기간이며, 이후 7년 동안 원금균등분할상환 방식으로 상환합니다. 이자만 납부하는 거치 기간을 통해 초기 자금 부담을 완화할 수 있습니다.

Q: 신청 방법과 필요한 서류는 무엇인가요?

• A: 하나은행 영업점을 방문하여 신청할 수 있으며, 필요한 서류로는 사업자등록증명원, 국세 및 지방세 완납증명서, 부가가치세 과세표준증명원 등이 있습니다. 자세한 사항은 하나은행 고객센터를 통해 확인하시기 바랍니다.

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