토스뱅크 사장님 마이너스통장 개인사업자 대출 신청조건, 금리, 한도, 상환, 신용점수

토스뱅크의 사장님 마이너스통장은 개인사업자를 대상으로 한 마이너스 통장 대출 상품입니다. 이 상품은 사업 운영 자금의 유동성을 높이기 위해 설계되었으며, 필요 시 한도 내에서 자유롭게 자금을 인출하고 상환할 수 있는 편리함을 제공합니다.

대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 5,000만 원까지이며, 개인의 신용도, 상환 능력, 부채 현황 등에 따라 한도가 결정됩니다. 또한, 약정 후 거래 형태에 따라 최대 1억 원까지 증액이 가능합니다. 금리는 연 6.20%에서 15.00% 사이로, 기준금리에 가산금리를 더하여 산출되며, 신용등급에 따라 차등 적용됩니다.

신청 자격은 사업자등록번호를 보유한 개인사업자로서, 사업 기간이 1년 이상이거나 최근 6개월 내 매출 내역이 확인되고 연 소득이 500만 원 이상인 경우에 해당됩니다. 신청은 토스뱅크 앱을 통해 비대면으로 가능하며, 필요한 서류는 토스인증서와 사업자번호를 통해 자동으로 제출됩니다. 대출 기간은 1년이며, 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 중도상환해약금이 없어 필요 시 언제든지 상환이 가능합니다.

개인사업자 대출에 대한 자주 묻는 질문과 답변

개인사업자 대출은 어떤 사람이 받을 수 있나요?

• 개인사업자 대출은 사업자등록증을 보유한 개인사업자를 대상으로 합니다. 일반적으로 사업 운영 기간, 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 대출 자격이 결정됩니다. 특히, 정부지원 대출의 경우 저신용·저소득 개인사업자도 지원받을 수 있는 상품이 있습니다.

개인사업자 대출 한도는 얼마인가요?

• 대출 한도는 금융기관과 상품에 따라 다르며, 일반적으로 최대 1억 원까지 가능합니다. 정부지원 대출의 경우 최대 7,000만 원까지 지원하는 상품도 있습니다.

개인 사업자인데 대출이 거절됐어요. 이유가 뭘까요?

• 대출 거절 사유는 다양할 수 있습니다. 주요 원인으로는 낮은 신용점수, 불충분한 소득, 과다한 기존 부채, 사업 운영 기간이 짧거나 휴·폐업 상태 등이 있습니다. 또한, 대출 신청 시 제출한 서류의 불완전함이나 부정확함도 거절 사유가 될 수 있습니다.

개인대출과 개인사업자 대출의 심사 방식에 차이점이 있나요?

• 네, 차이가 있습니다. 개인대출은 주로 개인의 신용도와 소득을 기반으로 심사하지만, 개인사업자 대출은 개인 신용도 외에도 사업의 안정성, 매출 현황, 업종 특성 등 사업 관련 요소를 함께 고려하여 심사합니다.

소득이 없는 개인사업자도 대출을 받을 수 있나요?

• 일반적으로 소득이 없는 경우 대출 승인 가능성이 낮지만, 정부지원 대출이나 특화된 금융 상품을 통해 일부 가능성이 있습니다. 예를 들어, 미소금융 창업대출은 저신용·저소득 개인사업자를 대상으로 최대 7,000만 원까지 지원합니다.

소득 없는 개인사업자가 대출 가능한 방법은 무엇인가요?

• 소득이 없더라도 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다:
  • 정부지원 대출 활용: 미소금융 창업대출, 햇살론 등 저신용·저소득자를 위한 정부지원 대출 상품을 활용할 수 있습니다.
  • 신용보증기금 이용: 신용보증기금의 보증서를 통해 금융기관에서 대출을 받을 수 있습니다.
  • 담보 제공: 부동산 등 자산을 담보로 제공하여 대출을 신청할 수 있습니다.

개인사업자 대출 우대금리는 얼마인가요?

• 우대금리는 금융기관과 상품에 따라 다르며, 일반적으로 연 1.5%에서 4.5% 사이입니다. 정부지원 대출의 경우 연 1.5%의 금리를 적용받을 수 있는 상품도 있습니다.

개인 사업자가 대출 이자를 경비로 처리해서 소득세를 줄일 수 있나요?

• 네, 가능합니다. 사업과 관련된 대출의 이자는 필요경비로 인정되어 소득세 계산 시 과세표준에서 공제받을 수 있습니다. 다만, 개인적인 용도의 대출 이자는 경비로 처리할 수 없으므로, 사업 목적과 관련된 대출임을 명확히 구분하여야 합니다.