카카오뱅크 보험설계사, 택배기사, 퀵서비스 기사 – 개인사업자 대출, 한도, 금리, 보증보험

최근 경제 불확실성이 지속되면서 특수고용직 종사자들의 금융 접근성이 중요한 이슈로 부각되고 있습니다. 보험설계사, 택배기사, 퀵서비스 기사 등 개인사업자들은 전통적인 고용 형태와 달라 금융기관에서 대출 심사 시 어려움을 겪는 경우가 많습니다.

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이러한 상황에서 카카오뱅크는 특수고용직 개인사업자들을 위한 대출 상품을 제공하고 있습니다. ‘사잇돌대출’과 ‘햇살론15’를 통해 연소득 1,000만 원 이상의 개인사업자에게 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 또한, 연소득 4,500만 원 이하의 개인사업자에게는 최대 1,400만 원까지 지원하며, 금리는 연 15.9%로 고정되어 있습니다.

이러한 금융 지원은 특수고용직 종사자들의 자금 조달에 실질적인 도움을 주며, 경제적 안정성을 높이는 데 기여하고 있습니다. 카카오뱅크의 비대면 대출 절차를 통해 신속하고 편리하게 자금을 확보할 수 있어, 바쁜 일정을 가진 개인사업자들에게 큰 이점을 제공합니다.

그럼 자세한 내용 알아보겠습니다.

카카오뱅크 보험설계사, 택배기사, 퀵서비스 기사 – 개인사업자 대출

대출 신청자격

▶ 신청자격

• 개인사업자 신용대출 – 사업자등록 후 영업중인 개인사업자
• 햇살론15 – 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)

* 아래요건을 만족하여야 합니다.

※ 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌경우

※ 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출 (사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)
※ 만 19세 이상 내국인
※ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
※ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
※ 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
※ 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 분 (개인사업자 사잇돌대출)
※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15)

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대출 금리, 연체금리

▶ 대출금리

• 개인사업자 신용대출 : 연 4.148% ~ 9.106% (2024. 02. 16기준)
• 햇살론15 : 고정금리 연15.90% (2024. 02. 16기준)

▶ 햇살론15은 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출금리가 변경되지 않습니다.

단, 대출기간 중 성실상환(1년간 누적 연체일수 30일 이하)으로 인정되는 경우, 매년 금리 인하혜택 제공됩니다.

– 3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0% 인하

– 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5% 인하

▶ 연체금리 : 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 연체이자가 발생

– 연체기간 중 : 대출금리 + 연 3%

– 연체금리의 최고율은 연15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우 대출금리 + 2%를 적용합니다.

단, 햇살론 15은 대출금리 + 3%를 적용합니다.

대출 한도, 기간

▶대출한도

• 개인사업자 신용대출의 경우 최대 1억원까지 가능
• 햇살론15는  최대 7백만원(단, 특례 보증 대상자는 최대 2000만원)

※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.

※ 최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상입니다.

▶대출기간

• 개인사업자 신용대출 – 만기일시상환(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능) , 원금균등분할상환(1년 거치 4년 분할상환)
• 햇살론15 – 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년

▶상환방법

– 만기일시상환 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.

– 원금 균등 분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.

– 원리금 균등 분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.

▶중도상환 해약금 – 면제

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필요서류, 거절사유

▶필요서류

– 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)

※ 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 자동제출이 가능합니다.

[개인사업자 신용대출]
부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원, 납세증명원, 매출자료(카드매출액, 현금영수증, 전자세금계산서)

▶거절사유

• 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청 불가능.
• 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우 신청 불가능.

유의사항

• 대출 연체시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
•  대출만기 경과 후 미상환시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 기타문의 사항의 대표상담센터전화 1599-3333으로 문의하시기 바랍니다.

카카오뱅크 개인사업자 대출 (FAQ)

대출 신청 자격은 어떻게 되나요?

• 답변: 사업자등록증을 보유하고 영업 중인 개인사업자라면 신청 가능합니다. 단, 사업자등록 상태가 휴·폐업이 아니어야 하며, 연체나 부도 정보 등 신용도 판단에 부정적인 기록이 없어야 합니다.

대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?

• 답변: 대출 한도는 최대 1억 원까지 가능하며, 금리는 연 081%에서 038% 사이로 적용됩니다. 평균 금리는 약 26%로 책정됩니다.

대출 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?

• 답변: 대출 기간은 만기일시상환의 경우 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능하며, 원금균등분할상환의 경우 1년 거치 후 4년 분할상환으로 진행됩니다.

중도상환수수료가 있나요?

• 답변: 중도상환수수료는 면제되어, 조기 상환 시에도 추가 비용이 발생하지 않습니다.

대출 신청 방법은 어떻게 되나요?

• 답변: 카카오뱅크 앱을 통해 365일 언제든지 비대면으로 대출 신청이 가능합니다. 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 신청할 수 있습니다.

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