신한은행 소상공인 희망플러스 이차보전 정책지원금 자격, 중도상환, (개인사업자 신용대출)

이번 포스팅에서는 신한은행 소상공인 희망플러스 이차보전 정책지원금 자격, 중도상환, (개인사업자 신용대출) 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

최근 물가 상승과 금리 인상은 소상공인들에게 큰 경제적 부담을 안겨주고 있습니다. 원자재 가격 상승과 인건비 증가로 많은 소상공인들이 자금 흐름에 어려움을 겪고 있으며, 소비자들의 구매력이 감소하면서 매출에 영향을 미치고 있습니다.

특히, 금리가 상승하면서 기존 대출의 이자 부담이 급증하고 있으며, 이에 따라 추가적인 자금을 조달하려는 소상공인들이 고금리 대출을 이용하게 되는 악순환에 빠지고 있습니다. 이러한 상황에서 소상공인들의 재정적 부담을 덜어줄 수 있는 정부의 지원이 절실히 필요해졌습니다.

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소상공인 희망플러스 신용 이차보전대출은 이러한 어려움을 극복할 수 있는 중요한 대출 상품입니다. 이 대출은 정부가 금리를 일정 부분 지원해주는 이차보전제도를 통해 소상공인들이 상대적으로 낮은 금리로 자금을 대출받을 수 있도록 도와줍니다.

기존의 고금리 대출을 대환하거나 사업 운영에 필요한 자금을 조달할 수 있어, 소상공인들이 금리 부담을 줄이고 경영 안정성을 확보할 수 있게 됩니다. 또한, 이 대출은 비대면으로 신청할 수 있어 소상공인들이 보다 쉽게 접근할 수 있습니다.

희망플러스 신용 이차보전대출은 금리가 최대 3.5%로 제공되며, 대출 한도는 최대 2천만 원까지 지원됩니다. 대출 기간은 최대 5년으로, 상환 계획을 유연하게 조정할 수 있습니다.

특히, 이 대출은 신용 등급이 낮거나 사업 기간이 짧은 소상공인에게도 대출 기회를 제공하여, 금융 접근성이 제한된 소상공인들에게 실질적인 도움을 줍니다.

그럼 자세한 내용 알아보겠습니다.

소상공인 희망플러스 이차보전 정책지원금

대출고객, 대출한도금액

▶ 대출고객 

– 소상공인 방역지원금 또는 소상공인 손실보전금을 지급받은 기업의 대표자로서 신용점수가 920점인 고신용자

※ 신용점수는 NICE 지키미 홈페이지에서 확인 가능

※제외대상

• 휴·폐업, 국세·지방세 체납, 연체 중인 기업
• 취급제한 지원 제외 업종에 영위 중인 기업
• 희망대출플러스 프로그램 3종 세트 및 소진공 일상회복 특별융자를 합산하여 총액 30백만원을 신청 중이거나 보유중인 기업

▶ 대출한도 : 최대 3천만원이내

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대출금리, 대출기간, 상환방법

▶ 대출금리 – 고정금리로 3.30%

# 본상품은 이차보전대출로 기한의 이익이 상실된 경우 등 확약서와 여신거래약정서 특약 내용에서 정한 이차보전 지원 제외사유 발생시 최초 산출금리(최대 6.3%)로 금리가 인상됩니다. (단, 23.1.20까지 대출을 받은 고객 중 만기 미도래로 연장 진행하지 않은 고객의 경우 적용금리는 1.50%이며, 이차보전 제외사유 발생시 최초 산출금리 4.5%로 금리가 인상됩니다.)

▶ 연체금리

– 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리

– 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 연 15%이내로 적용

▶ 대출기간 및 기한연기 등

• 최대 1년(1년 연장 가능)
• 23.1.25부로 기존 희망플러스 신용 이차보전대출 만기도래시 1년 연장 가능
  (단, 은행의 심사결과에 따라 달라질 수 있음)

▶ 상환방법 : 만기일시상환

– 매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종료일까지 상환하는 방식

– 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자 납입 가능

중도상환해약금, 대출비용, 필요서류

▶ 중도상환해약금 : 없음

• 대출기간 중 언제든 소액을 상환해도 비용이 부과되지 않음
• 대출기간 중 대출원금을 줄이면 매달 납부하는 이자도 낮아져 이자부담을 줄일 수 있음

▶ 대출비용 : 인지세

– 대출금액 5천만원 이하인 경우엔 없음(비과세)

– 대출을 받기 위해 맺는 계약인 대출거래약정에 따라 납부하는 비용(과세문서작성에 따른 비용)

– 발생하는 비용은 은행과 50%씩 부담

▶ 필요서류 : 비대면 서류제출

• 사업자등록증명원
• 소득금액증명원
• 부가가치세 과세표준증명원 또는 면제사업자 수입금액 증명
• 국세납세증명서
• 지방세납세증명서
• 주민등록등본
• 사업장 임대차계약서(자가인 경우 생략)
• 거주지 임대차계약서(자가인 경우 생략)

유의사항

• 금융기관 신용관리자 등 여신 부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
• 스마트 대출 서류접수 외에 영업점 방문을 통한 추가서류 작성 또는 증빙서류 제출이 필요할 수 있습니다.
• 대출이자미납 및 대출 만기 후 미상환시에는 여신거래약정에서 정한 기간별 연체이자율이 적용되고 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출승인 후 개인정보의 변동(신용등급, 채무상황, 계약조건 등) 및 희망대출플러스 3종세트로 30백만원을 지원받았거나 소상공인시장진흥공단의 일상회복 특별융자 중복지원이 확인된 경우 대출실행이 불가할 수 있습니다.
• 대출신청일로부터 30일 이내에 다른 모바일대출을 실행했거나, 신한은행 영업점에서 상담 또는 진행중인 대출신청 건이 있는 경우에는 대출진행이 불가할 수 있습니다. (상담했던 영업점에서 종료 후 가능)
• 기타 자세한 사항은 고객센터(1577-8000)나 영업점으로 문의하시기 바랍니다.

자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)

대출 신청 자격은 어떻게 되나요?

• 대상: 소상공인 방역지원금 또는 소상공인 손실보전금을 받은 기업의 대표자 중 개인 신용평점이 920점 이상인 고신용자.
• 제외 대상: 휴·폐업 상태, 국세·지방세 체납, 연체 중인 기업, 취급 제한 업종에 영위 중인 기업 등은 제외됩니다.

대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?

• 대출 한도: 최대 3,000만 원까지 지원됩니다.
• 대출 금리: 연 3%로, 정부의 이차보전 지원을 통해 낮은 금리를 제공합니다.

대출 신청 방법은 무엇인가요?

• 신청 방법: 신한은행 영업점 방문 없이 비대면으로 신청할 수 있습니다.
• 신청 절차: 신한은행 모바일 앱 또는 인터넷뱅킹을 통해 간편하게 신청 가능합니다.

대출 상환 기간과 방법은 어떻게 되나요?

• 상환 기간: 최대 5년까지 가능합니다.
• 상환 방법: 원금 균등분할상환 방식으로, 매월 일정 금액을 상환합니다.

대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

• 필요 서류: 사업자등록증 사본, 소상공인 방역지원금 또는 손실보전금 수급 증빙서류, 신분증 사본 등이 필요합니다.
• 주의 사항: 신청 시 필요한 서류를 미리 준비하시면 신청 절차가 원활하게 진행됩니다.

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