신한은행 디딤돌 대출자격, 한도, 상환방법, 필요서류, 가산금리, 중도상환수수료, 심사기간

이번포스팅에서는 신한은행 디딤돌 대출자격, 한도, 상환방법, 필요서류, 가산금리, 중도상환수수료, 심사기간에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

신한은행 디딤돌 대출은 정부 지원을 통해 무주택 서민층이 주택을 구입할 수 있도록 저금리로 지원하는 주택담보대출 상품입니다. 이 대출은 주택도시기금을 활용하며, 대출 신청자는 주택 구입을 위한 매매계약을 체결하고, 세대주로서 무주택 상태를 유지해야 합니다. 대출 신청 시 부부합산 소득이 일반적으로 연 6천만 원 이하(특정 조건에 따라 7천만 원 이하)인 경우에만 신청 가능합니다.

대출 한도는 기본적으로 최대 2억 5천만 원까지 제공되며, 신혼부부나 다자녀 가구의 경우 최대 4억 원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 신청자의 소득과 대출 기간에 따라 달라지며, 최저 금리는 연 1.85%에서 시작됩니다. 상환 기간은 10년에서 30년까지 선택할 수 있으며, 상환 방식은 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환 중 선택 가능합니다.

이 대출은 실거주 의무가 있어, 대출을 받은 후 1개월 이내에 해당 주택에 전입하고 최소 1년 이상 실거주해야 하며, 이를 위반할 경우 대출금 상환을 요구받을 수 있습니다.

신한은행 디딤돌 대출의 대상 주택과 한도금액에 대해 다음과 같이 설명할 수 있습니다:

내집마련 디딤돌대출

주택도시기금 내집마련 디딤돌대출 상품은 무주택국민들의 주택마련을 지원하는 정부의 통합 정책모기지 상품이며, 대출기간은 최대 30년까지 가능합니다.

대출자격, 대상주택

▶ 대출자격

– 다음 아래의 요건을 모두 갖춘 분

① 주택 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 분

② 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자인 분

* 단, 단독세대주를 포함하되, 만30세 미만의 단독세대주는 제외하며, 만30세 미만의 미혼세대주는 직계존속중 1인이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 분

③ 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간6천만원(생애최초주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀가구는 연간 7천만원), 신혼가구 8.5천만원 이하인 분

※ 부부합산 순자산 가액기준으로 자산심사 진행

– 구입자금 대출 : 소득 4분위 평균 순자산액(최근년도 기준 5.06억원)

– 순자산 : 부동산, 일반, 자동차 및 금융자산 합계에서 금융부채 및 일반 부채를 제외

▶ 대상주택

• 주택 면적: 수도권 지역에서는 전용면적 85m² 이하의 주택이 대상이며, 수도권을 제외한 읍·면 지역에서는 100m² 이하의 주택이 대상입니다.
• 주택 가격: 주택 가격은 5억 원 이하의 주택이어야 합니다. 다만, 신혼부부나 2자녀 이상의 가구는 6억 원 이하까지 허용됩니다.

대출한도, 대출기간, 상환방법

▶ 대출한도

• 일반 대출 한도: 일반적인 경우, 대출 한도는 최대 2억 5천만 원입니다.
• 특정 가구의 한도:
  • 생애 최초 주택 구입자: 최대 3억 원까지 대출이 가능합니다.
  • 신혼부부 및 2자녀 이상 가구: 최대 4억 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
  • 단독 세대주: 최대 1억 5천만 원까지 가능하며, 생애 최초 주택 구입자이면서 단독 세대주일 경우에는 2억 원까지 대출이 가능합니다.

▶ 대출기간

• 대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있습니다.
• 거치 기간: 대출 실행 후 최대 1년간 거치할 수 있습니다. 거치 기간 동안에는 이자만 상환하고, 이후부터 원리금 상환이 시작됩니다.

▶ 상환방법

• 원리금균등분할상환: 매월 상환하는 금액이 일정하며, 대출 기간 동안 원금과 이자를 동일한 금액으로 나누어 갚는 방식입니다. 초기에는 이자 비중이 높고, 시간이 지날수록 원금 비중이 커지는 구조입니다.
• 원금균등분할상환: 매월 상환하는 원금이 동일하게 나누어져 상환되며, 이자 금액은 남은 원금에 따라 줄어듭니다. 따라서 초기에는 상환 부담이 크지만, 시간이 지날수록 점차 줄어드는 방식입니다.

대출금리

▶ 기본금리

– 연 2.45% ~연 3.55% (고정금리 또는 5년단위 변동금리)가 적용됩니다.

▶ 금리우대(①과 ②와 ③은 중복우대 가능)

①연소득 6천만원 이하 한부모 가구 : 0.5% 우대

   장애인,다문화가구, 신혼가구,생애최초 주택구입자 :0.2% 우대

(단, 중복적용은 불가)

②1자녀 0.3%, 2자녀 0.5%, 3자녀 이상 0.7% 우대

   청약가입자 대상 추가우대

   대출신청일 현재 본인(또는 배우자) 명의 청약(종합)저축 보유 고객중 아래의 하나에 해당되는 경우

   – 가입기간 5년(60회차), 10년(120회차), 15년(180회차) 연 0.3%, 0.4%, 0.5% 적용

   – 민영주택 청약 지역별 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 5년, 10년, 15년 이상 경과한 경우 0.3%, 0.4%, 0.5% 적용

   국토교통부 부동산전자계약서시스템을 활용하여 매매계약을 체결한 경우(2023. 12. 31 신규접수분까지) 0.1% 추가 우대금리

③ 신규 분양주택 가구 0.1% 우대

* 우대 후 최종금리가 1.5%미만인 경우에는 1.5%를 적용

▶ 생애최초로 주택구입 신혼가구인 경우 아래의 기준에서 금리를 적용됩니다.

※ 금리우대

①1자녀 0.3%, 2자녀 0.5, 3자녀 이상 0.7% 우대되며, 청약가입자 대상 우대금리(0.1 ~ 0.2%) 및 부동산 전자계약 (2023.12.31 신규접수분까지 0.1% 우대금리 적용), 신규 분양주택가구 0.1%에 의한 우대금리와 중복 적용 가능

*최종금리가 1.2%미만인 경우 1.2%를 적용

※ 대출을 받은 후 자산심사 결과에 따라 자산기준이 초과한 경우 가산금리 또는 변경금리 적용

필요서류

• 매매계약서(부동산 전자계약서 포함)
• 주민등록등본(1개월 이내 잘급된 서류만 인정)
• 소득입증서류(본인 및 배우자) – 소득금액증명원, 연말정산용 원천징수영수증 등
• 재직관련서류(본인 및 배우자) -건강보험자격득실확인서(또는 사업자등록증이 첨부된 재직증명서), 사업자등록증 등
• 인감증명서, 인감도장
• 대출진행에 따라 준비서류가 추가될 수 있습니다.

중도상환해약금, 대출비용

▶ 중도상환해약금

• 대출을 받은 후 3년 이내에 중도 상환할 경우, 상환 금액에 따라 최대 1.2%의 중도상환수수료가 부과됩니다. 3년이 지난 후에는 중도상환수수료가 면제됩니다.

– 중도상환해약금 X 중도상환해약금률(1.2%)X (대출잔여일수/대출기간)

▶ 지연배상금: 지연배상금은 납입해야 하는 금액에 대해서 연체이율을 적용하게 됩니다. 

▶ 인지세 – 대출금액에 따라 인지세 부담액이 달라지며

• 5천만원 이하는 비과세
• 5천만원초과 ~ 1억원이하 대출신청고객, 은행 각각 35,000원
• 1억원초과 ~ 10억원 이하 대출신청고객, 은행 각각 75,000원이 발생

유의사항

• 수입인지대, 보증료, 근저당권 변경 및 말소 비용 등은 고객부담입니다.
• 대출신청일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 대출 취급 불가 (단, 대출 신청 물건지가 해당 물건인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능) 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금 및 이자상환이 가능합니다.
• 대출조건 등은 정부의 주택도시기금운용계획에 따라 변동될 수 있습니다.
• 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
• 고객상담 : 1599-8000
  ① 신용대출상담(서비스코드 04)
  ② 담보/전세대출상담(서비스코드 05) 상담가능시간 09:00~ 18:00(은행휴무일 제외)

자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 대출 한도는 어떻게 되나요?
   • 최대 2억 6천만 원까지 가능하며, 주택 가격의 최대 70% 이내에서 대출 가능합니다.
2. 우대금리는 어떤 경우에 적용되나요?
   • 신혼부부, 다자녀 가구, 생애 최초 주택 구입자, 사회적 배려 대상자 등에 대해 우대금리가 적용됩니다.
3. 중도상환수수료는 어떻게 계산되나요?
   • 상환 금액에 수수료율을 곱하여 계산하며, 대출 실행 후 3년 이내에 상환할 경우에만 부과됩니다.
4. 소득 증빙이 어려운 경우에도 대출이 가능한가요?
   • 소득 증빙이 어려운 경우 대출이 제한될 수 있으며, 정확한 사항은 신한은행 상담을 통해 확인하셔야 합니다.
5. 대출 신청부터 실행까지 얼마나 걸리나요?
   • 일반적으로 5~7영업일 정도 소요되지만, 상황에 따라 변동될 수 있으므로 은행에 확인이 필요합니다.

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