서민금융진흥원에서 제공하는 신용부채관리 컨설팅은 어떻게 진행되나?

서민금융진흥원에서 제공하는 신용부채관리 컨설팅은 어떻게 진행되나?

최근 국내 경제는 ICT 수출의 호조에도 불구하고 건설투자의 부진으로 내수 회복이 지연되고 있습니다. 이러한 상황에서 서민과 취약계층의 금융 부담이 가중되고 있으며, 특히 고금리와 물가 상승으로 인해 가계 부채 관리의 중요성이 더욱 부각되고 있습니다.

이러한 배경에서 서민금융진흥원은 ‘신용·부채관리 컨설팅’ 서비스를 제공하고 있습니다. 이 서비스는 정책서민금융상품 이용자 등을 대상으로 금융 전문 컨설턴트가 월 1회 신용과 부채 상태를 점검하고, 맞춤형 솔루션을 제공하는 11 무료 컨설팅입니다. 컨설팅 기간은 최대 6개월이며, 이를 통해 신용점수가 평균 37.2점 상승하는 등 실질적인 효과가 나타나고 있습니다.

1. 서민금융진흥원이란?

서민금융진흥원은 금융 소외계층을 지원하고, 금융 포용을 강화하기 위해 설립된 기관입니다. 경제적 어려움을 겪는 국민들이 안정적으로 금융 서비스를 이용할 수 있도록 다양한 지원과 프로그램을 제공합니다.

설립 배경 및 주요 역할

1. 설립 배경

   • 금융 소외계층이 금융 서비스 접근에서 배제되는 문제를 해결하기 위해 정부 주도로 설립.
   • 소득 및 신용 등급이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 이들을 위한 금융지원이 필요하다는 인식에서 출발.

2. 주요 역할

   • 서민층 대상 금융지원 프로그램 운영.
   • 신용 부채 관리 및 컨설팅 제공.
   • 금융 취약 계층을 대상으로 한 교육 프로그램 제공.
   • 금융 취약계층의 채무 조정 및 회생 지원.

제공하는 주요 서비스 개요

1. 햇살론, 바꿔드림론 등 정책금융 상품 제공.
2. 신용 회복 및 관리 지원을 위한 컨설팅.
3. 경제적 자립을 돕는 금융 교육 및 상담 서비스.
4. 채무 구조조정 및 재활 지원.

2.신용부채관리 컨설팅이란?

서비스의 정의와 목적

• 정의: 신용부채관리 컨설팅은 개인의 부채 상황과 신용 상태를 진단하고, 최적의 해결 방안을 제안하는 맞춤형 금융 컨설팅 서비스입니다.
• 목적: 채무 부담을 줄이고, 신용 점수를 개선하며, 장기적인 금융 건강을 확보하도록 지원.

대상자 및 자격 요건

• 대상자: 과도한 부채로 인해 재정적 어려움을 겪는 개인.
• 자격 요건:
  • 일정 수준 이상의 부채를 보유하고 있는 경우.
  • 신용등급이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 경우.

3.컨설팅 신청 방법

신청 경로

1. 온라인 신청
   • 서민금융진흥원 공식 홈페이지 접속 후 신청.
   • 서금원 온라인 서비스 바로가기
2. 오프라인 신청
   • 전국 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담 신청 가능.

신청 시 필요한 서류

• 본인 신분증.
• 최근 3개월 내 소득 증빙 자료.
• 부채 관련 자료.

필요한 서류는 개별 상황에 따라 달라질 수 있으므로 신청 전에 사전 확인이 필요합니다.

4. 컨설팅 진행 절차

서민금융진흥원의 신용부채관리 컨설팅은 체계적인 절차를 통해 진행됩니다. 먼저, 고객이 서민금융진흥원 디지털센터 홈페이지, 모바일 앱, 또는 서민금융콜센터(국번 없이 1397)를 통해 컨설팅을 신청합니다.

신청이 완료되면, 고객의 희망 상담 시간과 컨설팅 유형(유선 또는 채팅)을 고려하여 전담 컨설턴트가 배정됩니다. 이후, 월 1회 최대 6개월 동안 고객의 신용리포트를 기반으로 전문가의 맞춤형 컨설팅 서비스가 제공됩니다.

컨설팅은 총 6회차로 구성되며, 각 회차별로 다음과 같은 내용이 진행됩니다

• 1회차 유대감 형성 및 제도 이해를 위한 단계로, 신용부채관리 컨설팅 서비스 소개, 신용평가제도 소개, 신용평점 및 부채현황 안내, 고객현황 및 니즈 파악, 신용점수 상승 팁 안내 등이 이루어집니다.

• 2~5회차 소비 및 재무상황 정비 단계로, 소비습관 점검, 부채현황 점검, 우선변제 대상 검토, 재무상황별 개선방안 제시 및 점검 등이 진행됩니다.

• 6회차 장기관리방법 안내 단계로, 이행결과 최종점검 및 제안, 신용상승 시 대환상품 연계, 신용관리방안 안내 및 자료 제공, 금융교육, 취업 등 안내가 이루어집니다.

각 회차별로 월별 신용점수 상승·하락 사유 안내, 맞춤형 신용 상승방안 제시, 제안내용 이행 점검 및 기간 중 발생한 금융이슈 상담 등이 추가로 제공됩니다.

 

5. 컨설팅에서 제공되는 맞춤형 솔루션

신용부채관리 컨설팅은 고객의 개별 상황에 맞춘 다양한 솔루션을 제공합니다. 먼저, 고객의 신용평점과 부채 현황을 종합적으로 분석하여 신용점수 상승을 위한 맞춤형 방안을 제시합니다. 이를 통해 신용점수가 평균 37.2점 상승하는 효과를 얻을 수 있습니다.

또한, 고금리 부채를 줄이기 위한 전략을 수립하여 금융비용을 절감할 수 있도록 지원합니다. 이를 통해 고금리 부채가 줄어들어 금융비용이 감소하는 효과를 기대할 수 있습니다.

컨설팅 과정에서 고객의 소비습관을 점검하고, 재무상황별 개선방안을 제시하여 재무건전성을 높이는 데 도움을 줍니다. 이를 통해 저신용에서 벗어나고, 정책서민금융상품 신규 이용 시 보증료가 내려가는 등의 혜택을 받을 수 있습니다.

 

6. 컨설팅의 주요 효과 및 성공 사례

서민금융진흥원의 신용부채관리 컨설팅은 다양한 긍정적인 효과를 나타내고 있습니다. 2023년 신용·부채관리 컨설팅 4만4333건 중 3회 이상 진행한 컨설팅 이수자의 52.4%가 신용평점이 평균 37.2점 상승했으며, 최고 625점까지 상승한 것으로 나타났습니다.

또한, 컨설팅을 통해 고금리 부채를 줄이고 금융비용을 절감하는 효과도 나타났습니다. 이를 통해 저신용에서 벗어나고, 정책서민금융상품 신규 이용 시 보증료가 내려가는 등의 혜택을 받을 수 있습니다.

이러한 성공 사례들은 서민금융진흥원의 신용부채관리 컨설팅이 서민들의 금융생활 개선에 실질적인 도움을 주고 있음을 보여줍니다.

 

7. 컨설팅을 받는 데 소요되는 시간과 비용

서민금융진흥원의 신용부채관리 컨설팅은 고객의 편의를 고려하여 설계되어 있습니다. 컨설팅 기간은 신청일로부터 최대 6개월이며, 이 기간 동안 매월 1회씩 총 6회의 상담이 진행됩니다. 각 회차별 상담 시간은 고객의 상황과 필요에 따라 다를 수 있으나, 일반적으로 30분에서 1시간 정도 소요됩니다.

이 서비스는 서민금융진흥원이 제공하는 공공 서비스로서, 모든 과정이 무료로 진행됩니다. 따라서, 경제적 부담 없이 전문적인 신용 및 부채 관리 상담을 받을 수 있습니다.

 

8. 유의사항 및 FAQ

유의사항

• 개인정보 제공 동의 컨설팅 진행을 위해서는 개인정보 제공에 대한 동의가 필요합니다. 이는 신용정보 조회 및 상담을 위한 필수 절차입니다.

• 정확한 정보 제공 정확한 상담을 위해 본인의 금융 상황에 대한 정확하고 상세한 정보를 제공해야 합니다.

• 상담 일정 준수 효과적인 컨설팅을 위해 사전에 약속된 상담 일정을 준수하는 것이 중요합니다.

• 문의사항 추가적인 문의나 도움이 필요하신 경우, 서민금융콜센터(국번 없이 1397)로 연락하실 수 있습니다.

FAQ

• Q 컨설팅 신청 자격은 어떻게 되나요?

  A 정책 서민금융상품(햇살론15, 햇살론유스, 근로자햇살론, 미소금융 등)을 정상적으로 이용 중인 분들이 신청하실 수 있습니다.

• Q 컨설팅은 어떤 방식으로 진행되나요?

  A 모든 상담은 전화 통화로 진행되며, 금융 전문가가 11로 신용 및 부채 상태를 진단하고 상담을 제공합니다.

• Q 컨설팅을 받으면 신용점수가 얼마나 상승하나요?

  A 컨설팅을 받은 고객의 신용점수가 평균 37.2점 상승했으며, 최고 625점까지 상승한 사례도 있습니다.

• Q 컨설팅을 받는 동안 다른 금융상품을 이용할 수 있나요?

  A 컨설팅 진행 중에도 다른 금융상품 이용이 가능합니다. 다만, 컨설턴트와 상의하여 신용 및 부채 관리에 영향을 미치지 않도록 주의해야 합니다.

• Q 컨설팅 종료 후에도 추가 지원을 받을 수 있나요?

  A 컨설팅 종료 후에도 필요 시 재신청이 가능하며, 주기적으로 금융생활 정보를 제공받아 신용관리 역량 강화를 지원받을 수 있습니다.