서민금융진흥원 무직자, 연체자 소액생계비대출 100만원 입금, 연체, 부결, 만기연장, 금융교육포털, 개인회생자도 카드발급가능?, 전화 연결 연락처

이번 포스팅에서는 서민금융진흥원 무직자, 연체자 소액생계비대출 100만원 입금, 연체, 부결, 만기연장, 금융교육포털, 개인회생자도 카드발급가능?, 전화 연결 연락처에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

최근 경제 불확실성과 고금리 기조로 인해 저신용자들의 금융 접근성이 크게 위축되고 있습니다. 이러한 상황에서 서민금융진흥원은 2023년 3월 27일 ‘소액생계비대출’을 출시하여 금융 취약계층의 긴급한 자금 수요를 지원하고 있습니다.

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소액생계비대출은 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하인 만 19세 이상의 성인을 대상으로 합니다. 대출 한도는 최초 50만 원이며, 6개월 이상 성실 상환 시 최대 100만 원까지 추가 대출이 가능합니다. 특히, 병원비 등 자금 용처를 증빙할 경우 최초부터 100만 원 대출이 가능합니다.

2023년 12월 25일 기준, 소액생계비대출을 통해 총 13만 2,000명에게 915억 원이 지원되었습니다. 이는 평균 대출금액이 약 58만 원에 해당하며, 대출 건수는 총 15만 7,260건에 이릅니다. 이러한 지원을 통해 금융 취약계층의 긴급한 생계비 수요를 충족시키고, 불법 사금융으로의 유입을 방지하는 데 기여하고 있습니다.

서민금융진흥원은 소액생계비대출 이용자들에게 복지 연계, 취업 지원, 채무 조정 등 다양한 복합 상담 서비스를 제공하여 경제적 재기를 지원하고 있습니다. 이를 통해 단순한 금융 지원을 넘어, 지속 가능한 자립을 도모하고 있습니다.

자세한 내용 알아보겠습니다.

소액생계비대출

연체자도 대출가능한 소액생계비대출

• 소액생계비대출
• 햇살론15
• 최저신용자특례보증

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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1.소액생계비 대출

• 중도상환 수수료 면제
• 6개월 성실상환시 금리인하(3.0%p), 최종 9.9% (서금원 금융교육 이수시 0.5%p 우대금리)
• 만기일시 상환

▶ 지원대상 

• 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자

▶ 대출한도

– 1인 최대 100만원까지
( 최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능)

※ 의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용시 최대 100만원 한도 내 대출 가능

▶ 대출금리 – 연15.9% (단일금리)

▶ 대출기간

– 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)

※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능

▶ 구비서류

– 서민금융통합지원센터방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요

– 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 1397을 통해 확인

▶ 대출기관

• 서민금융진흥원 – 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능합니다.

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2.햇살론15

서민금융위원회 햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.

▶ 지원대상

• 개인신용평점 – 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
  (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
• 연소득 – 4천5백만원 이하

▶ 대출한도  – 최대 2000만원까지

▶ 대출금리 – 연15.9%(단일금리)

▶ 대출기간 – 3년 또는 5년

▶ 우대금리 – 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)

• 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하 ※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용됩니다.

▶ 상환방법 – 원리금균등분할상환

▶ 햇살론15 특례보증

– 은행의 표준화된 심사로 지원이 어려운 경우 서민금융진흥원 지원센터를 통해서 지원 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의하시길 바랍니다.

서민금융진흥원 햇살론15신청은 아래링크에서 확인해보세요.

3.최저신용자 특례보증

• ① 급여현금 수령자
• ② 채무조정 성실상환자
• ③ 3개월 미만 재직 근로자
• ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분

▶ 반복,추가이용

• 반복이용 – 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능
• 추가이용 – 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능

▶ 지원대상 

• 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 경우
• 개인신용평점 – 개인신용평점 하위 10%* *23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
• 연소득 – 4천 5백만원 이하

▶ 대출한도  – 동일인 최대 1000만원까지

※ 최초 이용시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상 이용시 추가대출 1회 가능

서민금융진흥원 최저신용자 특례보증신청은 아래링크에서 확인해보세요.

▶ 대출금리 – 연15.9%(보증료 포함, 단일금리)

▶ 대출기간 – 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년

▶ 우대금리 – 성실상환시 1년마다 금리 인하
(3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)

▶ 상환방법 – 원리금균등분할상환

▶ 반복이용 – 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능

▶ 추가대출 – 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능

• 복수의 대출이력이 잇는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)
• 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함.

※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정

▶ 취급처

– 서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터* 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사** 앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다.

※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능합니다.

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서민금융지원 소액생계비 FAQ

대출 자격 요건은 무엇인가요?

• 신용평점 하위 20% 이하: KCB 기준 700점, NICE 기준 744점 이하인 분
• 연소득 3,500만 원 이하인 만 19세 이상의 성인
• 대부업체 이용이 어렵거나 불법 사금융을 이용할 우려가 있는 분

보증료가 있나요?

• 소액생계비대출은 보증료 없이 진행됩니다.

추가 대출 조건은 어떻게 되나요?

• 최초 대출: 최대 50만 원
• 추가 대출: 6개월 이상 성실 상환 시 1회에 한해 추가 50만 원 대출 가능
• 특정 용도: 의료비, 주거비, 교육비 등 증빙 시 최초부터 최대 100만 원 대출 가능

필요 서류는 무엇인가요?

• 신분증: 주민등록증, 운전면허증 등
• 본인 명의 예금통장 사본
• 특정 용도 자금 증빙 서류: 의료비 영수증, 교육비 납부 확인서 등

만기 연장이 가능한가요?

• 상환 방법: 1년 만기 일시상환
• 만기 연장: 성실 상환 시 최대 5년 이내에서 만기 연장 가능

대출 신청 조건은 무엇인가요?

• 대출 자격 조회: 서민금융진흥원 홈페이지 또는 모바일 앱에서 가능
• 상담 예약: 서민금융콜센터 또는 홈페이지를 통해 서민금융통합지원센터 방문 예약
• 상담 및 신청: 예약한 날짜에 센터 방문하여 대출 상담 및 신청 진행

금융교육포털이란 무엇인가요?

• 서민금융진흥원이 운영하는 온라인 교육 플랫폼으로, 금융 지식 함양을 위한 다양한 교육 콘텐츠를 제공합니다.
• 소액생계비대출과 관련된 금융 교육을 이수하면 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

개인회생자도 카드 발급이 가능한가요?

• 소액생계비대출은 신용카드 발급과는 무관한 상품입니다.
• 개인회생 중이신 분은 대출 신청 전에 서민금융콜센터를 통해 상담받으시기 바랍니다.

전화 연결 연락처는 어떻게 되나요?

• 서민금융콜센터: 국번 없이 1397
• 서민금융진흥원 홈페이지: https://www.kinfa.or.kr

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