이번 포스팅에서는 마이너스 통장대출 상환방법은? (하나, 국민, 신한, NH농협은행)에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
마이너스 통장 대출은 사용자가 필요한 만큼의 자금을 대출 한도 내에서 자유롭게 입출금할 수 있는 신용 대출 방식입니다. 하나은행, 국민은행, 신한은행, NH농협은행에서 모두 제공하는 마이너스 통장은 만기일시상환 방식으로 갚게 되며, 원금은 만기에 일시적으로 상환하고, 이자는 월 단위로 납부해야 합니다.
마이너스 통장의 상환은 대출 금액과 이자율에 따라 다르며, 만기일에 원금을 모두 상환하거나 연장할 수 있습니다. 대출 기간은 일반적으로 1년이며, 연장이 필요할 경우 신용 상태에 따라 은행의 심사를 거쳐 연장이 가능하지만, 신용 점수에 따라 일부 원금 상환이 요구될 수 있습니다. 이자 부담을 줄이기 위해서는 상환 계획을 세워 잔액을 꾸준히 줄여가는 것이 중요합니다.
마이너스 통장의 금리는 대출을 사용하는 금액에 대해서만 적용되며, 일반 대출보다 금리가 높은 편이기 때문에 이자 계산에 신경을 써야 합니다. 대출 한도는 사용하지 않으면 자동 감액될 수 있으니, 적정 비율을 사용하며 관리하는 것이 중요합니다.
그럼 하나, 국민, 신한, NH농협은행에서 이용할 수 있는 마이너스 통장 대출 상품에 관하여 하나씩 알아보겠습니다.
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하나은행 하나원큐 비상금대출
하나원큐 비상금대출은 하나은행 스마트폰 하나원큐앱을 이용하여 빠르고 간편하게 한도조회 및 대출신청이 가능한 비상금대출 상품입니다.
대출자격, 대출한도
▶ 대출자격
– 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
▶ 대출한도
– 최저 50만원 ~ 최대 300만원
(서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능)
대출 금리
– 금리는 대출금액 3백만원, 대출기간 1년, 당행 신용등급 3등급, 서울보증보험 신용등급 1등급 고객에게 1년물 금융채 유통수익률 기준으로 최종금리 연 6.113 ~ 6.713% 적용됩니다.
▶ 가산금리
– 한도대출(통장대출) 취급시 0.5% 가산
– 주택금융공사 주택출연료 납부대상 시 0.01% ~ 0.26% 가산
▶ 우대금리
– 급여이체 등 거래실적 종류에 따라 0.1% ~ 0.6% 우대
※ 단, 매월 실적 체크하여 미충족할 경우 해당금리만큼 조정됩니다.
대출기간, 상환방식
▶ 대출기간 : 1년
▶ 상환방식 : 만기일시상환(마이너스통장)
※ 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
▶ 중도상환해약금
– 없음 (대출기간 내에 얼마를 상환하든, 그에 따른 중도상환해약금이 없음)
계약해지 또는 갱신방법
- 건별대출 계약해지 : 손님이 대출금 전액을 상환한 때
- 한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 손님이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
- 계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능 ※ 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사 후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 손님의 신용도,대출상품 등에 따라 영업점방문/고객센터 연장/ 전자금융채널(인터넷뱅킹· 스마트폰뱅킹)등의 방법을 통해 연장 가능합니다
유의사항
- 신청 당일 중 대출을 실행하지 않으면, 신청내역은 자동취소됩니다. 취소된 이후에는 처음부터 다시 신청 하셔야 합니다.
- 고객의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
- 원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 상품설명서를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점에 문의하시기 바랍니다.
KB 비상금대출
KB 비상금대출은 서울보증보험(주) 개인금융신용보험증권 소액신용대출 상품으로, 영업점 방문없이 비대면으로 간편하게 신청하고 바로 사용이 가능합니다.
▶ 대출자격
– 서울보증보험(주)의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만 19세 이상 내국인
▶ 대출한도
– 최소 50만원 ~ 최대 300만원
※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능
▶ 대출기간 및 상환방법
– 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)
※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품
▶ 대출금리
– 일시상환방식, 대출기간1년, 신용등급3등급 기준으로 최저금리 연 6.51% 최고금리 6.91% 적용됩니다.
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 담보 : 서울보증보험(주) 개인금융신용보험증권 담보
신한은행 쏠편한 비상금 대출
– 신한은행 쏠편한 비상금 대출은 영업점 방문이 필요없는 간편하고 편리하게 사용할 수 있는 모바일 비상금으로 서울보증보험의 보험보증을 통한 소액 마이너스 통장 대출상품입니다.
– 다음의 조건을 모두 만족하는 고객
- 서울보증보험(주)보험증권 발급일 가능한 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
- 서울보증보험에서 산출된 보증한도 내에서 가능
- 채권보전 : 서울보증보험 전액담보 (대출금액의 100% 보증료 은행 부담)
– 대출금액 3백만원, 대출기간 12개월, 만기일시상환, 유동성한도(마이너스통장), 서울보증보험1등급, 은행 내부신용등급3등급 기준으로 최저금리 연 6.24% 최고금리 연 7.24% 적용됩니다.
NH콕비상금대출
– NH농협 콕비상금대출은 농협 준,조합원이나 하나로가족고객(그린등급 이상)이 대출대상이 되며, 비대면 모바일 전용 소액비상금 마이너스 대출상품입니다.
▶ 대출자격
– 조합원, 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상
– 농축협 입출금 계좌를 보유하고 스마트뱅킹 또는 콕뱅크에 가입한 개인
※조합원, 준조합원은 가입된 농축협의 입출금계좌를 보유해야 하며, 해당 농축협이 본 상품 취급시 대출신청 가능합니다. 하나로 가족고객은 전체 농축협 중 보유한 입출식계좌 관리점에서 해당 상품 취급시 대출신청 가능합니다. 개인사업자, 법인 가입불가
▶ 대출한도금액
– 1백만원에서 최대 3백만원이내
※ 단, 대출대상자별 대출한도금액은 상이하며 농축협별로 다를 수 있습니다.
▶ 대출기간
– 종합통장(마이너스통장) : 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)
※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 최대 5년까지 연장가능
(심사결과에 따라 비대면 기한연기 신청가능)
▶ 상환방법
– 약정계좌에 원금을 입금하여 상환
* 대출기간 중에는 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출만기일에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.
▶ 대출금리
– 취급 농축협별로 상이
▶ 중도상환해약금 : 면제
FAQ
- 마이너스 통장 대출을 어떻게 갚나요?
- 대출 금액에 대해 매달 이자를 납부하고, 만기일에 원금을 일시상환하는 방식입니다. 필요 시 신용 상태에 따라 대출 기간을 연장할 수 있습니다.
- 이자는 언제 납부하나요?
- 이자는 매월 정해진 날짜에 납부하며, 대출 사용 금액에만 이자가 부과됩니다. 잔액을 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않습니다.
- 대출 만기일에 상환하지 않으면 어떻게 되나요?
- 만기일에 원금을 상환하지 않으면 연체 이자율이 적용되며, 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 연장 신청이 가능하지만 신용 상태에 따라 일부 원금을 상환해야 할 수도 있습니다.
- 이자 부담을 줄일 방법이 있나요?
- 이자 부담을 줄이기 위해 잔액을 최소화하고, 가능한 빨리 원금을 상환하는 것이 좋습니다. 사용하지 않는 한도는 자동으로 감액될 수 있습니다.
- 대출 한도는 어떻게 관리하나요?
- 사용하지 않은 대출 한도는 은행에 따라 자동으로 감액될 수 있습니다. 따라서, 대출 한도를 적절히 사용하고 필요한 경우 갱신을 통해 관리하는 것이 중요합니다.
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지금까지 마이너스 통장대출 상환방법은? (하나, 국민, 신한, NH농협은행)에 관하여 살펴보았습니다.