이번 포스팅에서는 기업은행 이지원보증부 신용보증기금 보증서 담보대출 소상공인사업자 조건, 금리등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
최근 경제 불확실성과 물가 상승, 금리 인상으로 인해 많은 소상공인들이 사업 운영에 어려움을 겪고 있습니다. 특히, 사업을 지속하기 어려운 상황에서 폐업을 고려하는 소상공인들이 늘어나고 있으며, 이로 인해 기존의 고금리 대출 상환에 어려움을 겪고 있습니다.
이러한 상황에서 자금 조달이 더욱 어려워지고 있으며, 기존의 대출을 대환하거나 추가 자금을 확보하는 데 큰 어려움을 겪고 있습니다.
IBK기업은행의 ‘IBK 이지원보증부대출’은 이러한 소상공인들의 자금 조달 어려움을 해소할 수 있는 중요한 대출 상품입니다. 이 대출은 기업은행과 신용보증기금 간 업무 협약을 통해 개인사업자에게 영업점 방문 없이 100% 전액신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용 상품입니다.
대출 한도는 최소 1천만 원에서 최대 1억 원까지 지원되며, 대출 금리는 연 3.702%에서 4.788%로 제공되어 기존의 고금리 대출을 대환하는 데 유리합니다.
또한, IBK 이지원보증부대출은 중도상환수수료가 면제되어 상환 시 추가 비용 부담이 없으며, 보증료는 0.2% 감면되어 제공됩니다.
이러한 조건은 소상공인들이 기존의 고금리 대출을 대환하거나 급전이 필요한 상황에서 유용하게 활용될 수 있습니다. 따라서, 경제적 어려움으로 폐업을 고려하는 소상공인들에게 IBK 이지원보증부대출은 중요한 재정적 지원책이 될 수 있습니다.
신용보증기금 보증서 담보대출 – IBK 이지원보증부대출
IBK기업은행 이지원보증부대출은 기업은행과 신용보증기금간 업무 협약을 통해서 개인사업자에게 영업점 방문 없이 100% 전액신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용 상품입니다.
대출자격
▶ 대출자격 : 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자
- 휴·폐업 중인 기업
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
- 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
- 보증 금지/ 제한 업종을 영위하는 기업 (도박, 유흥, 오락, 점술 등)
- 재단 우선업종을 영위하는 기업
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
- 개업 1년 미만 기업 (심사일 기준 경과 여부)
- 최근 1년 이내 대표자(실제경영자)가 변동된 기업
- 신용보증기금 또는 기술보증기금 잔액이 있는 기업
- 중앙회 개인보증 이용기업
- 신용관리대상정보 등재 중인 기업
- 보증기관의 보증사고 관련자 (사고 및 대위변제)
- 소상공인 2차 금융지원대출, 집합제한업종 임차 소상공인 대출 보유 기업
대출한도, 계약기간, 상환방식
▶대출한도
– 최소 1천만원 ~ 최대 1억원
(백만원 단위, 신용보증기금 심사에 다라 발급된 신용보증서 한도 이내)
▶ 계약기간
– 3년 이내
▶ 상환방식
– 3년 만기일시상환
대출금리, 중도상환수수료, 부대비용, 연체이자율
▶ 대출금리 : 연 4.400 ~ 4.420% (23. 5. 18기준)
– 기준금리 (KORIBOR 3개월물 연 3.64% ~ KORIBOR 12개월물 연 6.69%) + 가산금리 (연1.76%) – 감면금리 (연 1.00%)
※ 금리는 당행 신용등급 BBB, 대출금액 1억원, 대출기간 3년, 전액보증서 조건을 가정하여 산출된 예시이며 대출실행일, 대출기간 및 금액에 따라 변동될 수 있습니다.
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 부대비용
– 보증료 (0.2% 감면, 실제 산출 보증료는 신용보증 심사에 따라 상이)
– 인지세 50% 고객부담 (대출금액에 따라 차등적용, 5천만원 이하 비과세, 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원- 고객부담 3만5천원)
▶ 연체이자율(지연배상금)
– 이자율 + 연3% 적용
– 최고 연체이자율은 가계 및 중소기업에 대한 여신은 11%, 그 외는 13%로 합니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 사업자등록증명
- 부가가치세과세표준증명 (또는 면세사업자수입금액증명)
- 국세납세증명
- 지방세납세증명
- 부가가치세신고서
- 부가가치세 매입, 매출처별 세금계산서 합계표
- 표준재무제표증명
- 4대보험완납증명
– 단, 상기서류는 스크래핑 및 공공마이데이터 방식으로 자동제출
▶ 유의사항
- 신보 이지원 보증은 주민등록번호당 최대 1억원이내 지원이 가능합니다.
- 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당 행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 상품금액 및 종류에 따라 부대비용이 발생할 수 있습니다.
- 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 자세한 내용은 IBK고객센터 1566-2566 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.
‘IBK 이지원보증부대출’ 자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)
대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
- 대상: 신용보증기금의 이지원 보증서 담보로 운전자금을 지원받고자 하는 개인사업자.
- 제외 대상: 휴·폐업 중인 기업, 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업, 연체대출금 보유 또는 국세·지방세 체납기업, 보증 금지·제한 업종을 영위하는 기업 등은 제외됩니다.
대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
- 대출 한도: 최소 1천만 원에서 최대 1억 원까지 지원되며, 신용보증기금 심사에 따라 결정됩니다.
- 대출 금리: 연 702%에서 788%로, 기준금리와 가산금리에 따라 변동됩니다.
대출 신청 방법은 무엇인가요?
- 신청 방법: IBK기업은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
- 신청 절차: 모바일 앱에서 대출 한도 조회, 신청, 서류 제출, 전자 약정 등의 절차를 진행합니다.
대출 상환 기간과 방법은 어떻게 되나요?
- 상환 기간: 최대 3년까지 설정할 수 있으며, 만기일시상환 방식으로 운영됩니다.
- 상환 방법: 대출 기간 동안 이자만 납부하고, 만기에 원금을 전액 상환합니다.
대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- 필요 서류: 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 신분증 사본 등이 필요합니다.
- 주의 사항: 신청 시 필요한 서류를 미리 준비하시면 신청 절차가 원활하게 진행됩니다.
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