기업은행 신용보증재단 소상공인대출(온택트) 한도, 이자, 보증서, 연장방법

개인사업자신용대출 기업은행 신용보증재단 소상공인대출(온택트) 한도, 이자, 보증서, 연장방법에 관하여 알아보려고 하는데요.

신용보증재단 소상공인대출(온택트)는 소상공인들이 사업 자금을 빠르고 간편하게 지원받을 수 있도록 신용보증재단의 보증서를 활용한 대출 상품입니다. 기업은행(IBK)에서 제공하는 온택트 대출은 소상공인들이 비대면으로 대출을 신청하고 보증 절차를 진행할 수 있는 편리한 금융 서비스입니다.

특히, 소상공인들은 대출 한도가 높지 않거나 신용이 부족해 대출이 어려운 경우가 많기 때문에, 신용보증재단이 보증서를 발급해 대출을 보증해 줌으로써 금융 접근성을 높여줍니다.

대출 한도는 사업자의 신용 상태와 보증금액에 따라 달라지며, 보통 최대 1억 원까지 가능합니다. 신용보증재단이 소상공인에게 보증을 서주므로, 일반적인 대출보다 더 높은 한도를 받을 수 있습니다.

대출 금리는 시장 금리와 연계되며, 신용 상태와 보증한도에 따라 차등 적용됩니다. 이 대출 상품은 사업 자금이나 운영 자금이 필요한 소상공인에게 적합하며, 비대면으로 간편하게 신청할 수 있어 시간과 비용을 절감할 수 있습니다.

보증서는 신용보증재단에서 발급되며, 이는 대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우 재단이 대신 상환을 보증해 주는 서류입니다. 보증서 발급을 위해서는 재단의 심사를 거쳐야 하며, 소상공인 신용 상태와 재정 상황에 따라 보증서 발급 여부와 보증금액이 결정됩니다.

보증서의 보증 기간은 대출 기간에 맞춰 설정되며, 연장이 필요한 경우에는 대출 만기 전에 신용보증재단에 연장 신청을 해야 합니다. 기업은행은 대출 만기 시점에 연장을 신청할 수 있으며, 대출 연장 심사는 기업은행과 신용보증재단에서 동시에 이루어집니다.

그럼 자세한 내용 알아보시죠.

개인사업자신용대출 IBK온택트보증서

IBK온택트보증서대출은 기업은행과 신용보증재단간 업무협약을 통해서 개인사업자에게 영업점 방문없이 95% 부분신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용상품입니다.

개인사업자신용대출 대상

▶ 대출대상

– 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자

• 휴업, 폐업 중인 기업
• 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
• 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
• 보증 제한업종을 영위하는 기업(도박, 유흥, 오락, 점술 등)
• 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 개업일 1년 이하 기업(심사일 기준 경과 여부)
• 금년도 부가세 신고금액이 0원인 기업(간이과세자/면세사업자는 전년도)
• 대표자 개인신용평점 745점 미만 기업(NICE사 기준)
• 신용보증기금 및 기술보증기금 동시 이용중인 기업
• 중앙회 개인보증 이용기업
• 신용관리대상정보 등재 중인 기업
• 보증기관의 보증사고 관련자(사고 및 대위변제)
• 대표자 자가소유 부동산이 권리침해(가압류 및 가처분 등) 등재
• 지역보증재단 기보증한도(본건 포함) 7천만원 초과 보유 기업
• 최근 120일 이내 지역보증재단 신규 상담이력 보유 기업

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

신용등급, 신용점수 관련 글

개인사업자신용 대출한도, 금리

▶ 대출한도

– 최소 5백만원 ~ 최대 3천만원

▶ 대출금리

– 연 5.6%

– 기준금리 (CD 유통수익률91일물 3.7%) + 가산금리 1.9% 22.10.18 기준

개인사업자신용대출 상환방법 및 기간, 비용

▶ 상환방법

– 1년 거치, 4년 매월 원금균등분할상환

▶ 담보

– 신용보증재단에서 발행한 신용보증서(95%)

– 부동산담보를 제공시 근저당권 설정방식, 부동산 담보신탁방식 등 가능한 방법 모두 명시

▶ 고객부담비용

 – 중도상환해약금 : 면제

– 인지세 : 면제

 – 보증료 : 연 0.9% (신규시 5년분 일시납임)

개인사업자신용대출 필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

• 사업자등록증명
• 소득금액증명
• 부가가치세과세표준증명(또는 면세사업자수입금액증명)
• 국세납세증명
• 지방세납세증명
• 주민등록등본
• 카드가맹점 매출거래정보
• 현금영수증발급내역
• 전자세금계산서 매출정보 (단, 상기서류는 스크래핑 방식으로 자동제출)
• 임대차계약서

▶ 유의사항

• 재단 비대면 보증은 주민등록번호당 최대 3천만원 지원이 가능합니다.
• 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
• 고객의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 거래 영업점 또는 고객센터(1588-2588)로 문의하여 주시기 바랍니다.

신용보증재단 소상공인대출(온택트) FAQ

1. 대출 한도는 얼마까지 가능한가요?
소상공인 온택트 대출의 한도는 최대 1억 원까지 가능합니다. 대출 한도는 신용보증재단이 발급하는 보증서의 보증금액에 따라 달라지며, 사업자의 신용 상태와 보증 조건에 따라 결정됩니다.

2. 보증서는 어떻게 발급받나요?
보증서는 신용보증재단에서 발급받을 수 있으며, 사업자의 신용 상태와 재정 상황에 따라 보증금액과 발급 여부가 결정됩니다. 보증서 발급을 위해서는 재단에 신청한 후 심사를 받아야 합니다. 보증서가 발급되면 해당 보증서를 바탕으로 대출을 받을 수 있습니다.

3. 대출 연장은 어떻게 신청하나요?
대출 연장이 필요한 경우 대출 만기 전에 신용보증재단과 기업은행에 대출 연장 신청을 해야 합니다. 연장 심사는 기업은행과 신용보증재단에서 동시에 이루어지며, 연장 신청을 통해 대출 기간을 연장할 수 있습니다.

4. 대출 신청은 어떻게 하나요?
대출 신청은 기업은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹을 통해 비대면으로 간편하게 진행할 수 있습니다. 대출 신청 시 신용보증재단의 보증서가 필요하며, 보증서 발급 절차도 비대면으로 진행할 수 있습니다.

5. 대출금리는 어떻게 결정되나요?
대출 금리는 사업자의 신용 상태와 대출 한도, 시장 금리에 따라 차등 적용됩니다. 보증서 발급 후 기업은행에서 대출 금리가 결정되며, 보증비용이 추가될 수 있습니다.

개인사업자 신용대출 관련 글