기업은행 소상공인대출(i-one) 자격, 금리, 한도, 기간, 상환방식, 수수료, 연장, 신용점수(등급)

최근 한국 경제는 글로벌 불확실성과 내수 시장 둔화로 어려움을 겪고 있습니다. 특히, 소상공인들은 경기 침체와 자금 조달의 어려움으로 인해 재정적 부담이 가중되고 있습니다. 이에 따라 정부와 금융기관은 소상공인들의 채무 상환 부담을 완화하기 위해 다양한 지원 프로그램을 운영하고 있습니다.

금융위원회에 따르면, 2024년 3월 기준으로 소상공인들의 고금리 대출 비중이 전체 대출의 30%를 차지하고 있으며, 이로 인해 이자 부담이 심각한 상황입니다. 이에 정부는 소상공인들의 이자 부담을 경감하기 위해 ‘저금리 대환 프로그램’을 확대 시행하고 있습니다.

기업은행은 이러한 정부의 정책에 발맞추어 소상공인들을 위한 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 특히, 기업은행의 ‘i-ONE 소상공인 대출’은 비대면 채널을 통해 운전자금을 지원하는 상품으로, 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유한 개인사업자를 대상으로 합니다.

기업은행 소상공인대출(i-one)

IBK기업은행 i-ONE소상공인대출은 기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행방문 필요없이 비대면채널(인터넷뱅킹,  i-ONE뱅크 앱)을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품입니다.

대출자격

▶ 대출자격

– 아래의 요건을 모두 충족하는 개인사업자

• 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
• 당행에 대표자 본인명의의 휴대전화번호가 등록되어 있는 기업
• IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
• 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
• 개인 인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액증명원을 스크래핑 방식으로 제출)
• 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상 (수시로 대출은 대표자개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상인 경우 가능)
• 소기업 신용등급 BBB이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업 (자동 검증)
• 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
• 임대사업자가 아닌 기업
• 공동사업자가 아닌 기업

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대출한도, 계약기간, 상환방식

▶대출한도

– 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액 (십만원 단위로 신청)

– 최대 5천만원 범위 내

▶ 계약기간

– 1년 이내

▶ 상환방식

– 만기일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

※ 단, 다음 중 어느 하나에 해당할 경우 ‘자동상환’ 여부를 필수적으로 선택해야 하며 해당사항이 없는 고객의 경우는 ‘자동상환’여부를 직접 선택할 수 있습니다.

– 개인 CB점수 KCB  759점 이하 또는 NICE 804점 이하

– IBK기업은행 신용등급 BB이하

– 임의상환방식(수시로대출) : 원금은 여신만기일 이내에 자유로이 상환하되 여신만기일에 전액 상환하고, 이자는 매1월 단위로 약정납입일에 후취

※ 여신만료일(분할상환금 상환일포함) 및 이자지급시기 등이 흔행휴무일휴일(법정공휴일, 대체공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.

대출금리, 중도상환수수료

▶ 대출금리

– 금리는 대출금액 2천만원/ 대출기간 1년/ 신용등급 AAA~BB급/ 고객기여도 A/ 신용/ 변동금리(3월)/ 만기일시상환/ 운전자금 을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급시 대출대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다.

• 기준금리 : 연 3.98%
• 가산금리 : 연 1.96 ~ 연 5.23%
• 감면금리 : 0 ~ 0.5%
• 적용금리 : 연 5.44% ~ 9.21% (2023. 12. 4 기준)

※ 금리감면

– 카드매출대금 자동상환 : 자동상환비율에 따라 금리 자동 감면

– 매일원금 자동상환 : 선택시 연 0.5% 금리 자동감면

▶ 중도상환수수료

• 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
• ‘카드매출대금 자동상환’ 또는 ‘매일원금 자동상환’으로 대출금 자동상환시 중도상환해약금 자동 면제

※ 중도상환해약금 = 중도상환금액 (분할상환금의 할부금 상환기일전 상환 포함) X 요율 (고정금리 0.9%, 변동금리 0.8%)X (대출잔여일수/ 대출기간)

– 단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다.

우대혜택

자동상환방식 운영시 금리 자동감면

[카드매출대금 자동상환]: 자동상환비율에 따라 아래와 같이 금리 자동 감면

[매일원금 자동상환]: 선택 시 연 0.5% 금리 자동감면

필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

– 사업자등록증명원

– 소득금액증명원

– 국세납세증명서

– 지방세납세증명서

• 단, 상기서류는 공공마이데이터 방식으로 자동제출

▶ 유의사항

• 당행과 거래관계및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라서 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있습니다.
• 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당 행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기 도래하는 경우 기한연장 방법 : 대출의 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있음.
• 자세한 내용은 IBK고객센터 1566-2566 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.

‘i-ONE 소상공인 대출’ (FAQ)

Q: ‘i-ONE 소상공인 대출’이란 무엇인가요?

A: 이 대출은 IBK기업은행이 소상공인 및 개인사업자를 대상으로 비대면으로 운전자금을 지원하는 상품입니다. 신청자는 기업은행에 입출금이 자유로운 예금 계좌를 보유하고 있어야 하며, 대출 신청은 비대면 채널인 i-ONE 뱅크 앱을 통해 진행됩니다.

Q: 대출 자격 요건은 어떻게 되나요?

A: 신청자는 IBK기업은행에 입출금이 자유로운 예금 계좌를 보유하고 있어야 하며, 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등 필요한 서류를 스크래핑 방식으로 간편하게 제출할 수 있습니다.

Q: 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?

A: 대출 한도는 최대 5천만 원까지 지원되며, 신청자의 신용등급과 소득에 따라 한도가 자동 산출됩니다. 대출 금리는 변동금리가 적용되며, 기준금리에 가산금리가 더해져 최종 금리가 결정됩니다.

Q: 상환 방식은 어떻게 되나요?

A: 상환 방식으로는 만기일시상환 방식을 사용하여, 원금은 만기에 일시 상환하고 이자는 매월 납부하는 방식입니다. 추가로, 카드매출 대금을 통한 자동상환 옵션을 선택하면 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

Q: 중도상환 수수료는 있나요?

A: 중도상환 수수료는 적용되지만, 카드매출 자동상환이나 매일원금 자동상환 옵션을 선택한 경우 중도상환 수수료가 면제됩니다.

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