기업은행 개인사업자 소액대출 자격조건, 한도, 우대금리, 심사방법, 신용점수(등급)-신용보증기금 온택트 보증부

최근 경제 불확실성의 증가와 물가 상승, 금리 인상으로 인해 많은 개인사업자들이 심각한 재정적 어려움을 겪고 있습니다. 특히, 소상공인과 자영업자들은 원자재 비용 상승, 소비 감소, 고금리 대출의 이자 부담 등으로 인해 자금 흐름에 큰 어려움을 겪고 있으며, 사업 지속 가능성에 대한 불안감도 커지고 있습니다. 

기존의 고금리 대출을 이용 중인 경우 이자 부담이 과중하여, 사업 운영이 더욱 힘들어지고 있는 상황입니다. 이럴 때, 자금 조달과 부담을 덜어주는 적절한 금융 상품이 절실히 필요합니다.

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IBK온택트보증부대출은 바로 이러한 경제적 어려움을 해결할 수 있는 중요한 대출 상품입니다. 이 대출은 신용보증기금의 보증을 바탕으로 개인사업자에게 비대면으로 자금을 지원하며, 금리가 상대적으로 낮고, 대출 심사가 간소화되어 대출 접근이 용이합니다.

특히, 기존의 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있는 기회를 제공해, 사업자들이 더 나은 이자 조건으로 자금을 조달할 수 있도록 돕습니다. 이는 금리 인상으로 인해 압박을 받는 개인사업자들에게 중요한 대안이 됩니다.

이번포스팅에서는 개인사업자 소액대출 한도, 금리, 연장, 신용점수(등급)-신용보증기금 보증서 기업은행에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

개인사업자 소액대출 – 기업은행

IBK온택트보증서대출은 기업은행과 신용보증재단간 업무협약을 통해서 개인사업자에게 영업점 방문없이 95% 부분신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용상품입니다.

개인사업자신용대출 대상

▶ 대출대상

– 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자

• 휴업, 폐업 중인 기업
• 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
• 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
• 보증 제한업종을 영위하는 기업(도박, 유흥, 오락, 점술 등)
• 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 개업일 1년 이하 기업(심사일 기준 경과 여부)
• 금년도 부가세 신고금액이 0원인 기업(간이과세자/면세사업자는 전년도)
• 대표자 개인신용평점 745점 미만 기업(NICE사 기준)
• 신용보증기금 및 기술보증기금 동시 이용중인 기업
• 중앙회 개인보증 이용기업
• 신용관리대상정보 등재 중인 기업
• 보증기관의 보증사고 관련자(사고 및 대위변제)
• 대표자 자가소유 부동산이 권리침해(가압류 및 가처분 등) 등재
• 지역보증재단 기보증한도(본건 포함) 7천만원 초과 보유 기업
• 최근 120일 이내 지역보증재단 신규 상담이력 보유 기업

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개인사업자신용 대출한도, 금리

▶ 대출한도

– 최소 5백만원 ~ 최대 3천만원

▶ 대출금리

– 연 5.70%

– 기준금리 (CD 유통수익률91일물 3.8%) + 가산금리 1.9% 23.09.20 기준

※산출기준 : 대출금액 30,000,000원, 대출기간 5년, 신용등급 BBB등급, 1년 거치 매월 원금균등분할상환, 95% 보증서 담보 기준.

개인사업자신용대출 상환방법 및 기간, 비용

▶ 상환방법

– 1년 거치, 4년 매월 원금균등분할상환

▶ 담보

– 신용보증재단에서 발행한 신용보증서(95%)

– 부동산담보를 제공시 근저당권 설정방식, 부동산 담보신탁방식 등 가능한 방법 모두 명시

▶ 고객부담비용

 – 중도상환수수료 : 면제

– 인지세 : 면제

 – 보증료 : 연 0.9% (신규시 5년분 일시납임)

개인사업자신용대출 필요서류, 유의사항

▶ 필요서류

• 사업자등록증명
• 소득금액증명
• 부가가치세과세표준증명(또는 면세사업자수입금액증명)
• 국세납세증명
• 지방세납세증명
• 주민등록등본
• 카드가맹점 매출거래정보
• 현금영수증발급내역
• 전자세금계산서 매출정보 (단, 상기서류는 스크래핑 방식으로 자동제출)
• 임대차계약서

▶ 유의사항

• 재단 비대면 보증은 주민등록번호당 최대 3천만원 지원이 가능합니다.
• 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
• 고객의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
• 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해서 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 거래 영업점 또는 고객센터(1588-2588)로 문의하여 주시기 바랍니다.

‘IBK온택트보증부대출’ 자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)

Q: IBK온택트보증부대출이란 무엇인가요?

• A: IBK온택트보증부대출은 IBK기업은행이 신용보증기금과 협력하여 개인사업자에게 비대면으로 운전자금을 지원하는 대출 상품입니다. 신용보증기금의 보증을 통해 대출 심사가 간소화되어 신용도가 낮은 사업자도 대출을 이용할 수 있습니다.

Q: 대출 자격 요건은 어떻게 되나요?

• A: 신청자는 정상 영업 중인 개인사업자여야 하며, 신용보증기금의 보증이 가능한 분이어야 합니다. 또한, 국세 및 지방세 체납이 없고, 신용정보에 신용관리정보가 등재되지 않은 분이어야 합니다.

Q: 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?

• A: 대출 한도는 최대 1억 원까지 지원되며, 금리는 신용등급과 대출 조건에 따라 연 2%에서 3%로 책정됩니다. 우대금리로 최고 연 4%의 혜택이 제공되며, 대출신규일로부터 1개월간 적용된 후, 한도 소진율에 따라 매월 조정됩니다.

Q: 상환 방식은 어떻게 되나요?

• A: 상환 방식으로는 만기일시상환 방식을 사용하여, 원금은 만기에 일시 상환하고 이자는 매월 납부하는 방식입니다. 추가로, 카드매출 대금을 통한 자동상환 옵션을 선택하면 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

Q: 중도상환 수수료는 있나요?

• A: 중도상환 수수료는 적용되지만, 카드매출 자동상환이나 매일원금 자동상환 옵션을 선택한 경우 중도상환 수수료가 면제됩니다.

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