이번 포스팅에서는 국민은행 소상공인 대환대출 자영업자지원 (저금리-수탁보증서) 한도, 금리 , 상환방법, 기간에 관하여 알아보겠습니다. 자세한 내용 확인하시고 도움받으시기 바랍니다.
최근 경제 불확실성과 물가 상승, 금리 인상으로 인해 많은 소상공인들이 사업 운영에 어려움을 겪고 있습니다. 특히, 기존에 고금리 대출을 이용하던 소상공인들은 이자 부담이 커져 경영에 추가적인 압박을 받고 있습니다. 이러한 상황에서 정부는 소상공인들의 대출 상환 부담을 경감하기 위해 ‘소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)’ 프로그램을 시행하고 있습니다.
KB국민은행의 ‘소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)’은 정부의 지원을 받아 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있는 상품입니다. 이 대출은 연 7% 이상의 고금리 기업 대출을 대상으로 하며, 개인사업자는 최대 1억 원, 법인은 최대 2억 원까지 대환이 가능합니다. 또한, 대출 금리는 연 4.5%로 제공되어 기존의 고금리 대출을 대환하는 데 유리합니다.
이러한 대환 대출은 소상공인들이 기존의 고금리 대출을 저금리로 전환하여 이자 부담을 줄이고, 경영 안정성을 높이는 데 큰 도움이 됩니다. 특히, 정부의 수탁보증을 통해 대출 심사 기준이 완화되어 대출 접근성이 높아졌습니다. 따라서, 경제적 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게 이 대환 대출은 중요한 재정적 지원책이 될 수 있습니다.
그럼 자세한 내용 알아보겠습니다.
소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)
소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 수탁신용보증서 담보로 고금리대출을 비교적 낮은 금리로 지원하는 대환전용 상품입니다.
대출자격, 대출한도
▶ 대출자격
– “22.5.31이전에 신규된 고금리(적용금리 7% 이상)기업대출을 보유한 개인기업 또는 기업규모가 소기업인 법인기업
– 단, 신용보증기금이 정한 보증취급제한정보 보유기업 및 보증취급제한업종 영위기업은 제외됩니다.
▶ 대출한도
– 기존 고금리 기업대출 잔액 범위내에서 개입기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원
단, 소상공인시장진흥공단의 “소상공인 대환대출”신규취급금액은 대출한도에서 차감됩니다.
대출금리, 대출기간 및 상환방법
▶ 대출금리
– 대출금리는 2년간 5.5%고정금리 적용 후 [기준금리 + 가산금리]를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용
– 대출금리 예시(보증비율 90% 수탁신용보증서 담보 2023.4.3 기준)
- 1~2년차 : 연 5.5% 고정금리
- 3~10년차
– 기준금리 : 연 3.58%
– 가산금리 : 연 2.00%
– 최종금리 : 연 5.58% - 기준금리 ; 금융투자협회가 공시하는 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가 적용
- 6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권수익률
▶ 대출기간 및 상환방법
– 대출기간 : 10년
– 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환
※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법
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중도상환수수료, 비대면 대출신청시 유의사항
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 연체이자(지연배상금) : 약정 납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 분할상환대출은 원리금납입을 연속하여 2회 이상 연체하는 경우, 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
– 지연배상금률 적용방법은 대고객금리에 연 3.0% 가산하여 적용하되 최고 연체이자율은 연 15.0%로 합니다.
다만, 대고객금리가 최고 연체이자율 이상인 경우 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 더하여 적용합니다.
▶ 비대면 대출신청 시 유의사항
– 비대면대출 신청 기준으로 공시자료가 작성되었으며, 비대면 신청 불가시 영업점을 통해 안내받으시길 바랍니다.
– 대출신청방법 : KB스타기업뱅킹(모바일APP)
– 신청경로 : 상품라운지> 대출> 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)
– 이용가능시간 : 은행 영업일 09:00 ~ 18:00 (은행 휴무일 제외)
– 준비서류
- 대환대상 고금리대출 금융기관 담당자명 및 연락처(직통 전화번호 및 FAX번호)
- 사진촬영 제출 : 임대차계약서 (자택, 사업장 중 임차계약이 있는 경우)
- 서류 자동제출 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원, 국세 및 지방세 납세증명서 등
☞ 서류 자동제출을 위해 구세청홈택스 및 정부24 회원가입 및 개인 공동인증서 또는 개인 금융인증서 등록
(KB모바일인증서는 회원가입만으로 사용 가능하며, 인증서 별도 등록 불필요)
– KB스타기업뱅킹 및 인증서발급 담당 (☎1599-9499)
담보 및 보증제공 여부, 유의사항
▶ 담보 및 보증제공 여부 : 신용보증기금 수탁신용보증서 (타 담보 제공 불가)
– 보증비율 90%
※ 보증료율 최초 3년간 연 0.7%, 3년 경과 4년차부터 연 1.0%
(10년간 보증료를 일시납으로 납부하는 경우 총 보증료의 15%를 할인적용)
▶ 유의사항
- 대출신청인이 신용도 판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
- 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
- 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」과 「일반신용정보 관리규약」에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 영업점 기업여신 담당자 또는 KB국민은행 고객센터(1588-9999)로 문의하여 주시기 바랍니다.
IBK온택트보증서대출
– IBK기업은행 온택트보증서대출은 기업은행과 신용보증재단간 업무협약을 통해서 개인사업자에게 영업점 방문없이 95% 부분신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용상품입니다.
▶ 대출자격 : 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자
- 휴업, 폐업 중인 기업
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
- 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
- 보증 제한업종을 영위하는 기업(도박, 유흥, 오락, 점술 등)
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
- 개업일 1년 이하 기업(심사일 기준 경과 여부)
- 금년도 부가세 신고금액이 0원인 기업(간이과세자/면세사업자는 전년도)
- 대표자 개인신용평점 745점 미만 기업(NICE사 기준)
- 신용보증기금 및 기술보증기금 동시 이용중인 기업
- 중앙회 개인보증 이용기업
- 신용관리대상정보 등재 중인 기업
- 보증기관의 보증사고 관련자(사고 및 대위변제)
- 대표자 자가소유 부동산이 권리침해(가압류 및 가처분 등) 등재
- 지역보증재단 기보증한도(본건 포함)7천만원 초과 보유기업
- 최근 120일 이내 지역보증재단 신규 상담이력 보유 기업
▶ 대출한도 : 최소 5백만원 ~ 최대 3천만원
▶ 대출금리 : 연 5.7%
– 기준금리 (CD 유통수익률91일물 3.8%) + 가산금리 1.9% 23.09.20 기준
▶ 대출기간 : 5년 이내 (1년 거치 4년 분할상환)
▶ 상환방법 : 1년 거치, 4년 매월 원금균등분할상환
재단 비대면 보증은 주민등록번호당 최대 3천만원 지원이 가능합니다.
기타 자세한 사항은 거래 영업점 또는 고객센터(1566-2566)로 문의하시기 바랍니다.
신한은행 희망플러스 신용 이차보전대출
– 코로나19관련 집합금지, 제한, 경영위기업종 등에 대한 소상공인방역지원금 혹은 소상공인손실보전금을 지급받은 고신용 소상공인 여러분에게 낮은 금리로 지원해드리며, 중도상환해약금이 없습니다.
▶ 대출대상 : 소상공인 방역지원금 혹은 소상공인 손실보전금을 지급받은 기업의 대표자로서 신용점수가 920점 이상인 고신용자
<제외대상>
- 휴폐업, 국세지방세 체납, 연체 중인 기업
- 취급제한 지원 제외 업종에 영위중인 기업
- 희망대출플러스 프로그램 3종 세트를 합산하여 30백만원을 지원받았거나 소진공 일상회복 특별 융자를 신청 중이거나 보유 중인 기업
▶ 대출한도 : 최대 3천만원
▶ 대출금리 : 최대 연 6.3% 이내 (고객부담금리 연 3.3%, 이차보전금리 : 최고 2.1%)
▶ 대출기간 : 최대 1년
– 만기시 신용보증기금에서 연장 가능 여부 은행으로 통보, 이차보전기간 1년
▶ 상환방법 : 만기일시상환
기타 자세한 사항은 신한은행 고객센터 (1577-8008)나 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
KB국민은행 비대면 소상공인대출
– KB국민은행과 거래하는 개인사업자 고객을 대상으로 모바일 기기 및 기업인터넷뱅킹을 통해 다양한 대출조건을 하나의 상품으로 제공하는 인터넷/모바일 전용대출 상품입니다.
▶ 대출대상 : 사업기간이 1년이상 경과한 개인사업자 중 당행이 정한 기준을 충족하는 고객
▶ 대출한도 : 고객별 최고 100백만원 이내
▶ 대출금리 : 당행 신용평가 및 대출심사 시스템을 통해 산정
▶ 대출기간 및 상환방법
- 분할상환방식 : 5년이내 원금균등분할상환
- 일시상환방식 : 1년 이내
기타 자세한 사항은 영업점이나 고객센터 1588-9999로 문의하시기 바랍니다.
토스뱅크 사장님마이너스 통장
– 토스뱅크 사장님마이너스통장은 휴폐업상태가 아닌 개인사업자라면 최대 5000만원까지 대출이 가능하며 사용한 만큼 이자를 지급하는 방식으로 한도금액내에서 편리하게 이용하고 상환할 수 있으며, 복잡한 서류 없이 쉽고 간단하게 대출이 가능합니다.
▶ 대출대상 : 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년이상(또는 최근6개월 이상 매출내역 발생), 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
• 만 19세 이상 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 경우
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 경우
• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 경우
• 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 경우
• 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴,폐업 중이거나 법인사업자는 제외)
※ 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다.
※ 연소득은 홈택스 소득금액증명원 또는 부가세 과세표준증명원/부가세면세사업자수입금액증명원을 기준으로 적용합니다.
▶ 대출한도 – 최소 100만원 ~ 최대 5천만원까지
▶ 대출금리 : 연 6.37% ~ 15.00% (2023. 8. 24 기준)
▶ 대출기간 : 1년, 1년 단위로 최대10년까지 연장가능
▶ 상환방법 : 만기일시상환
기타 자세한 사항은 고객센터(1661-7654)로 문의하시기 바랍니다.
새마을금고 신용대출
– 새마을금고 신용대출은 개인평가시스템에 의한 평가 후 회원님의 CSS등급에 따라 최고 5천만원까지 담보나 보증없이 신용으로 대출해 드리는 무보증 신용대출상품입니다.
▶ 대출대상
– 만20세 이상 소득이 있는 분으로, 신용평가시스템에 의해 승인을 받은 고객님
※ 급여소득자, 자영업자, 자유직업자, 연금수급권자 등
▶ 대출한도 : 무보증 최고 5,000만원 범위내
▶ 대출금리 : 변동금리 적용
▶ 대출기간 : 최장 5년 이내
▶ 상환방식 : 만기일시상환, 한도거래방식, 원리금균등분할상환
소상공인 대환대출 수탁보증서 자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)
소상공인 대환대출 수탁보증서란 무엇인가요?
소상공인 대환대출 수탁보증서는 정부의 지원을 받아 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있도록 신용보증기금이 보증하는 대출 상품입니다. 이를 통해 소상공인들은 기존의 고금리 대출을 저금리로 전환하여 이자 부담을 완화할 수 있습니다.
대환대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
- 대상: 코로나19로 피해를 입은 개인사업자 및 법인 소기업으로, 정상적인 경영활동을 영위하고 있으며 금융권 고금리 대출을 이용하는 사업자.
- 제외 대상: 신용보증기금이 정한 보증취급제한정보 보유기업 및 보증취급제한업종 영위기업은 제외됩니다.
대환대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
- 대출 한도: 개인사업자는 최대 1억 원, 법인사업자는 최대 2억 원까지 가능합니다.
- 대출 금리: 연 5%로 제공되며, 기존의 고금리 대출을 대환하는 데 유리합니다.
대환대출 신청 방법은 무엇인가요?
- 신청 방법: KB국민은행의 모바일 앱인 ‘KB스타기업뱅킹’ 또는 기업인터넷뱅킹을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
- 신청 절차: 인증서 발급 및 관리, 대출 신청, 대출 실행 등의 절차를 온라인으로 진행할 수 있습니다.
대환대출 상환 기간과 방법은 어떻게 되나요?
- 상환 기간: 만기일시상환의 경우 1년, 원금균등분할상환의 경우 최대 5년 이내로 설정할 수 있습니다.
- 상환 방법: 만기일시상환은 대출 기간 중 매월 이자만 납부하고 만기에 전액 상환하며, 원금균등분할상환은 매월 원금을 균등하게 나누어 상환하고 이자를 납부합니다.
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지금까지 국민은행 소상공인 대환대출 자영업자지원 (저금리-수탁보증서) 한도, 금리 , 상환방법, 기간에 대하여 살펴보았습니다.