국민은행 비대면 소상공인 온택트대출 신용보증재단 보증료

최근 경제 불확실성과 물가 상승, 금리 인상으로 인해 많은 소상공인들이 경영에 어려움을 겪고 있습니다. 특히, 사업을 지속하기 어려운 상황에서 폐업을 고려하는 소상공인들이 늘어나고 있습니다. 이러한 경제적 어려움 속에서 소상공인들은 자금 조달에 큰 어려움을 겪고 있으며, 기존의 고금리 대출로 인한 이자 부담이 경영에 더욱 큰 부담을 주고 있습니다.

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KB국민은행의 ‘KB비대면 소상공인 대출’은 이러한 소상공인들의 자금 조달 어려움을 해소할 수 있는 중요한 대출 상품입니다. 이 대출은 비대면으로 신청할 수 있어 영업점 방문 없이도 자금을 확보할 수 있습니다.

또한, 중도상환수수료가 없어 상환 시 추가 비용 부담이 없으며, 최저 금리는 연 4.26%로 제공되어 기존의 고금리 대출을 대환하는 데 유리합니다.

이러한 대출 상품은 소상공인들이 폐업 후 재기 자금을 마련하거나, 사업 운영 자금을 확보하는 데 큰 도움이 됩니다. 특히, 비대면으로 신청할 수 있어 시간과 장소에 구애받지 않고 자금을 조달할 수 있어 소상공인들의 금융 접근성을 높여줍니다.

따라서, 경제적 어려움으로 폐업을 고려하는 소상공인들에게 KB비대면 소상공인 대출은 중요한 재정적 지원책이 될 수 있습니다.

KB소상공인 보증서대출(온택트)

KB비대면 소상공인대출(온택트보증서)은 신청부터 실행까지 대출 전과정을 모바일로 편리하게 이용할 수 있는 비대면전용 사업자대출상품입니다.

국민은행 비대면 소상공인 대출자격

– 사업기간 1년이상 경과한 개인사업자이며, 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 고객

 대출한도, 금리

▶ 대출한도

– 최대 3천만원( 최소 신청금액 5백만원)
※ 보증서 발급여부 및 업체당 한도는 신용보증재단 심사 결과에 따라 결정됩니다.

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▶ 대출금리

– [기준금리 + 가산금리] 로 구성되며, 3개월 변동금리가 적용됩니다.

# 대출금리 예시

– 소매형SOHO, 1등급, 대출기간 5년, 1년 거치 4년 분할상환, 3개월 변동금리, 보증서담보95% 2024.01.29기준

· 기준금리 : 연 3.68%
· 가산금리 : 연 1.90%p
· 최종금리 : 최종 연 5.58%

# 상한금리 : 신용보증재단 중앙회 협약에 따른 상한금리 적용

• 보증비율 95%의 경우 3개월 MOR+ 1.9%
• 보증비율 85%의 경우 3개월 MOR+ 2.4% (21.11.05 이전 보증신청건)

대출상환방법 및 기간, 부대비용

▶ 대출기간 및 상환방법

– 대출기간 : 5년 (1년 거치 4년 원금균등분할상환)

– 1년동안 이자만 내다가, 2년차부터 매달 같은 금액의 원금과 대출 잔액에 해당하는 이자를 납부하는 방법

▶ 수수료 등 부대비용

• 중도상환수수료 : 없음
• 수입인지세 : 대출금액 5천만원 이하는 비과세
• 보증료율 : 0.9% (5년치 보증료를 대출실행시점에 납부)

서류제출방법

① 비대면 제출 : 개인용 인증서로 외부기관에서 필요서류를 가져옵니다.

– 국세청 홈택스 : 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세과세표준증명, 국세 납세증명서, 현금영수증, 전자세금계산서

– 정부24 : 지방세 납세증명서, 주민등록등본

– 여신금융협회 : 카드매출정보

② 사진촬영 제출 : 임대차계약서 (자택, 사업장 중 임차인 경우)

유의사항

• 대출만기 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우 은행여신거래기본약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점(또는 신용등급)이 하락할 수 있으며, 개인신용평점(또는 신용등급) 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 대출 취급후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상품에 대한 자세한 정보는 KB국민은행 기업여신 담당자 또는 전용상담번호 (☎1644-0360)으로  문의하시기 바랍니다.

‘KB비대면 소상공인 대출’ 자주 묻는 질문 및 답변(FAQ)

대출 신청 자격은 어떻게 되나요?

• 대상: 사업 기간이 1년 이상 경과한 개인사업자로, 연 소득금액이 1,000만 원 이상이며, KB국민은행 신용등급이 6C 이상인 고객.

대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?

• 대출 한도: 최대 1억 원까지 지원되며, 고객의 신용등급, 소득금액 등에 따라 다르게 적용됩니다.
• 대출 금리: 3개월 변동금리가 적용되며, 기준금리와 가산금리로 구성됩니다. 예를 들어, 2024년 10월 25일 기준으로 소매형 소호 1등급의 경우, 기준금리 연 39%에 가산금리 연 80%를 더하여 최종금리가 연 19%로 산정됩니다.

대출 신청 방법은 무엇인가요?

• 신청 방법: KB국민은행의 모바일 앱인 ‘KB스타기업뱅킹’ 또는 기업인터넷뱅킹을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
• 신청 절차: 인증서 발급 및 관리, 대출 신청, 대출 실행 등의 절차를 온라인으로 진행할 수 있습니다.

대출 상환 기간과 방법은 어떻게 되나요?

• 상환 기간: 만기일시상환의 경우 1년, 원금균등분할상환의 경우 최대 5년 이내로 설정할 수 있습니다.
• 상환 방법: 만기일시상환은 대출 기간 중 매월 이자만 납부하고 만기에 전액 상환하며, 원금균등분할상환은 매월 원금을 균등하게 나누어 상환하고 이자를 납부합니다.

대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

• 필요 서류: 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 신분증 사본 등이 필요합니다.
• 주의 사항: 신청 시 필요한 서류를 미리 준비하시면 신청 절차가 원활하게 진행됩니다.

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